Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 291 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 419,74 € | 66 419,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 272 € / mois | 189 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 743 280 € | 10 034 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 275 € | 9 523 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 291 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 495,25 € | 317 541,63 € | 8 811 504,75 € |
| Année 2 | 496 549,43 € | 300 487,45 € | 8 314 955,32 € |
| Année 3 | 514 210,17 € | 282 826,71 € | 7 800 745,15 € |
| Année 4 | 532 499,06 € | 264 537,82 € | 7 268 246,09 € |
| Année 5 | 551 438,44 € | 245 598,44 € | 6 716 807,65 € |
| Année 6 | 571 051,43 € | 225 985,45 € | 6 145 756,22 € |
| Année 7 | 591 361,99 € | 205 674,89 € | 5 554 394,23 € |
| Année 8 | 612 394,93 € | 184 641,95 € | 4 941 999,30 € |
| Année 9 | 634 175,95 € | 162 860,93 € | 4 307 823,35 € |
| Année 10 | 656 731,65 € | 140 305,23 € | 3 651 091,70 € |
| Année 11 | 680 089,60 € | 116 947,28 € | 2 971 002,10 € |
| Année 12 | 704 278,34 € | 92 758,54 € | 2 266 723,76 € |
| Année 13 | 729 327,34 € | 67 709,54 € | 1 537 396,42 € |
| Année 14 | 755 267,32 € | 41 769,56 € | 782 129,10 € |
| Année 15 | 782 129,10 € | 14 907,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 291 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 929 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.