Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 291 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 529,77 € | 48 529,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 060 € / mois | 138 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 743 280 € | 10 034 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 275 € | 9 523 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 291 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 983,81 € | 358 373,43 € | 9 067 016,19 € |
| Année 2 | 232 877,02 € | 349 480,22 € | 8 834 139,17 € |
| Année 3 | 242 123,35 € | 340 233,89 € | 8 592 015,82 € |
| Année 4 | 251 736,78 € | 330 620,46 € | 8 340 279,04 € |
| Année 5 | 261 731,91 € | 320 625,33 € | 8 078 547,13 € |
| Année 6 | 272 123,90 € | 310 233,34 € | 7 806 423,23 € |
| Année 7 | 282 928,52 € | 299 428,72 € | 7 523 494,71 € |
| Année 8 | 294 162,14 € | 288 195,10 € | 7 229 332,57 € |
| Année 9 | 305 841,77 € | 276 515,47 € | 6 923 490,80 € |
| Année 10 | 317 985,12 € | 264 372,12 € | 6 605 505,68 € |
| Année 11 | 330 610,64 € | 251 746,60 € | 6 274 895,04 € |
| Année 12 | 343 737,43 € | 238 619,81 € | 5 931 157,61 € |
| Année 13 | 357 385,45 € | 224 971,79 € | 5 573 772,16 € |
| Année 14 | 371 575,34 € | 210 781,90 € | 5 202 196,82 € |
| Année 15 | 386 328,63 € | 196 028,61 € | 4 815 868,19 € |
| Année 16 | 401 667,69 € | 180 689,55 € | 4 414 200,50 € |
| Année 17 | 417 615,84 € | 164 741,40 € | 3 996 584,66 € |
| Année 18 | 434 197,16 € | 148 160,08 € | 3 562 387,50 € |
| Année 19 | 451 436,81 € | 130 920,43 € | 3 110 950,69 € |
| Année 20 | 469 361,00 € | 112 996,24 € | 2 641 589,69 € |
| Année 21 | 487 996,86 € | 94 360,38 € | 2 153 592,83 € |
| Année 22 | 507 372,66 € | 74 984,58 € | 1 646 220,17 € |
| Année 23 | 527 517,74 € | 54 839,50 € | 1 118 702,43 € |
| Année 24 | 548 462,69 € | 33 894,55 € | 570 239,74 € |
| Année 25 | 570 239,74 € | 12 117,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 291 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 656 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 492 € pour cette enveloppe de financement.