Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 491 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 412,62 € | 46 412,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 644 € / mois | 132 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 759 280 € | 10 250 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 275 € | 9 728 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 491 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 413,12 € | 395 538,32 € | 9 329 586,88 € |
| Année 2 | 168 324,51 € | 388 626,93 € | 9 161 262,37 € |
| Année 3 | 175 531,83 € | 381 419,61 € | 8 985 730,54 € |
| Année 4 | 183 047,75 € | 373 903,69 € | 8 802 682,79 € |
| Année 5 | 190 885,49 € | 366 065,95 € | 8 611 797,30 € |
| Année 6 | 199 058,84 € | 357 892,60 € | 8 412 738,46 € |
| Année 7 | 207 582,13 € | 349 369,31 € | 8 205 156,33 € |
| Année 8 | 216 470,38 € | 340 481,06 € | 7 988 685,95 € |
| Année 9 | 225 739,20 € | 331 212,24 € | 7 762 946,75 € |
| Année 10 | 235 404,92 € | 321 546,52 € | 7 527 541,83 € |
| Année 11 | 245 484,50 € | 311 466,94 € | 7 282 057,33 € |
| Année 12 | 255 995,66 € | 300 955,78 € | 7 026 061,67 € |
| Année 13 | 266 956,86 € | 289 994,58 € | 6 759 104,81 € |
| Année 14 | 278 387,43 € | 278 564,01 € | 6 480 717,38 € |
| Année 15 | 290 307,43 € | 266 644,01 € | 6 190 409,95 € |
| Année 16 | 302 737,81 € | 254 213,63 € | 5 887 672,14 € |
| Année 17 | 315 700,44 € | 241 251,00 € | 5 571 971,70 € |
| Année 18 | 329 218,08 € | 227 733,36 € | 5 242 753,62 € |
| Année 19 | 343 314,56 € | 213 636,88 € | 4 899 439,06 € |
| Année 20 | 358 014,61 € | 198 936,83 € | 4 541 424,45 € |
| Année 21 | 373 344,07 € | 183 607,37 € | 4 168 080,38 € |
| Année 22 | 389 329,93 € | 167 621,51 € | 3 778 750,45 € |
| Année 23 | 406 000,27 € | 150 951,17 € | 3 372 750,18 € |
| Année 24 | 423 384,38 € | 133 567,06 € | 2 949 365,80 € |
| Année 25 | 441 512,87 € | 115 438,57 € | 2 507 852,93 € |
| Année 26 | 460 417,56 € | 96 533,88 € | 2 047 435,37 € |
| Année 27 | 480 131,72 € | 76 819,72 € | 1 567 303,65 € |
| Année 28 | 500 690,02 € | 56 261,42 € | 1 066 613,63 € |
| Année 29 | 522 128,55 € | 34 822,89 € | 544 485,08 € |
| Année 30 | 544 485,08 € | 12 466,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 491 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.