Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 391 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 923,60 € | 45 923,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 162 € / mois | 131 210 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 751 280 € | 10 142 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 775 € | 9 625 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 391 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 712,39 € | 391 370,81 € | 9 231 287,61 € |
| Année 2 | 166 550,94 € | 384 532,26 € | 9 064 736,67 € |
| Année 3 | 173 682,32 € | 377 400,88 € | 8 891 054,35 € |
| Année 4 | 181 119,09 € | 369 964,11 € | 8 709 935,26 € |
| Année 5 | 188 874,22 € | 362 208,98 € | 8 521 061,04 € |
| Année 6 | 196 961,44 € | 354 121,76 € | 8 324 099,60 € |
| Année 7 | 205 394,95 € | 345 688,25 € | 8 118 704,65 € |
| Année 8 | 214 189,54 € | 336 893,66 € | 7 904 515,11 € |
| Année 9 | 223 360,72 € | 327 722,48 € | 7 681 154,39 € |
| Année 10 | 232 924,59 € | 318 158,61 € | 7 448 229,80 € |
| Année 11 | 242 897,95 € | 308 185,25 € | 7 205 331,85 € |
| Année 12 | 253 298,35 € | 297 784,85 € | 6 952 033,50 € |
| Année 13 | 264 144,07 € | 286 939,13 € | 6 687 889,43 € |
| Année 14 | 275 454,17 € | 275 629,03 € | 6 412 435,26 € |
| Année 15 | 287 248,59 € | 263 834,61 € | 6 125 186,67 € |
| Année 16 | 299 548,01 € | 251 535,19 € | 5 825 638,66 € |
| Année 17 | 312 374,04 € | 238 709,16 € | 5 513 264,62 € |
| Année 18 | 325 749,29 € | 225 333,91 € | 5 187 515,33 € |
| Année 19 | 339 697,22 € | 211 385,98 € | 4 847 818,11 € |
| Année 20 | 354 242,38 € | 196 840,82 € | 4 493 575,73 € |
| Année 21 | 369 410,33 € | 181 672,87 € | 4 124 165,40 € |
| Année 22 | 385 227,75 € | 165 855,45 € | 3 738 937,65 € |
| Année 23 | 401 722,44 € | 149 360,76 € | 3 337 215,21 € |
| Année 24 | 418 923,40 € | 132 159,80 € | 2 918 291,81 € |
| Année 25 | 436 860,84 € | 114 222,36 € | 2 481 430,97 € |
| Année 26 | 455 566,36 € | 95 516,84 € | 2 025 864,61 € |
| Année 27 | 475 072,81 € | 76 010,39 € | 1 550 791,80 € |
| Année 28 | 495 414,48 € | 55 668,72 € | 1 055 377,32 € |
| Année 29 | 516 627,15 € | 34 456,05 € | 538 750,17 € |
| Année 30 | 538 750,17 € | 12 335,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 391 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.