Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 504 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 478,64 € | 46 478,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 844 € / mois | 132 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 760 360 € | 10 264 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 613 € | 9 742 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 504 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 504 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 642,73 € | 396 100,95 € | 9 342 857,27 € |
| Année 2 | 168 563,96 € | 389 179,72 € | 9 174 293,31 € |
| Année 3 | 175 781,53 € | 381 962,15 € | 8 998 511,78 € |
| Année 4 | 183 308,16 € | 374 435,52 € | 8 815 203,62 € |
| Année 5 | 191 157,06 € | 366 586,62 € | 8 624 046,56 € |
| Année 6 | 199 342,02 € | 358 401,66 € | 8 424 704,54 € |
| Année 7 | 207 877,45 € | 349 866,23 € | 8 216 827,09 € |
| Année 8 | 216 778,34 € | 340 965,34 € | 8 000 048,75 € |
| Année 9 | 226 060,35 € | 331 683,33 € | 7 773 988,40 € |
| Année 10 | 235 739,79 € | 322 003,89 € | 7 538 248,61 € |
| Année 11 | 245 833,71 € | 311 909,97 € | 7 292 414,90 € |
| Année 12 | 256 359,82 € | 301 383,86 € | 7 036 055,08 € |
| Année 13 | 267 336,64 € | 290 407,04 € | 6 768 718,44 € |
| Année 14 | 278 783,45 € | 278 960,23 € | 6 489 934,99 € |
| Année 15 | 290 720,43 € | 267 023,25 € | 6 199 214,56 € |
| Année 16 | 303 168,49 € | 254 575,19 € | 5 896 046,07 € |
| Année 17 | 316 149,56 € | 241 594,12 € | 5 579 896,51 € |
| Année 18 | 329 686,45 € | 228 057,23 € | 5 250 210,06 € |
| Année 19 | 343 802,95 € | 213 940,73 € | 4 906 407,11 € |
| Année 20 | 358 523,94 € | 199 219,74 € | 4 547 883,17 € |
| Année 21 | 373 875,19 € | 183 868,49 € | 4 174 007,98 € |
| Année 22 | 389 883,79 € | 167 859,89 € | 3 784 124,19 € |
| Année 23 | 406 577,84 € | 151 165,84 € | 3 377 546,35 € |
| Année 24 | 423 986,69 € | 133 756,99 € | 2 953 559,66 € |
| Année 25 | 442 140,95 € | 115 602,73 € | 2 511 418,71 € |
| Année 26 | 461 072,54 € | 96 671,14 € | 2 050 346,17 € |
| Année 27 | 480 814,77 € | 76 928,91 € | 1 569 531,40 € |
| Année 28 | 501 402,28 € | 56 341,40 € | 1 068 129,12 € |
| Année 29 | 522 871,35 € | 34 872,33 € | 545 257,77 € |
| Année 30 | 545 257,77 € | 12 484,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 504 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 796 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 054 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 760 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 613 € (2,5%).