Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 528 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 117,58 € | 68 117,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 417 € / mois | 194 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 762 280 € | 10 290 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 213 € | 9 766 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 528 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 542 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 528 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 491 752,22 € | 325 658,74 € | 9 036 747,78 € |
| Année 2 | 509 242,34 € | 308 168,62 € | 8 527 505,44 € |
| Année 3 | 527 354,54 € | 290 056,42 € | 8 000 150,90 € |
| Année 4 | 546 110,93 € | 271 300,03 € | 7 454 039,97 € |
| Année 5 | 565 534,42 € | 251 876,54 € | 6 888 505,55 € |
| Année 6 | 585 648,77 € | 231 762,19 € | 6 302 856,78 € |
| Année 7 | 606 478,51 € | 210 932,45 € | 5 696 378,27 € |
| Année 8 | 628 049,11 € | 189 361,85 € | 5 068 329,16 € |
| Année 9 | 650 386,89 € | 167 024,07 € | 4 417 942,27 € |
| Année 10 | 673 519,17 € | 143 891,79 € | 3 744 423,10 € |
| Année 11 | 697 474,21 € | 119 936,75 € | 3 046 948,89 € |
| Année 12 | 722 281,24 € | 95 129,72 € | 2 324 667,65 € |
| Année 13 | 747 970,58 € | 69 440,38 € | 1 576 697,07 € |
| Année 14 | 774 573,62 € | 42 837,34 € | 802 123,45 € |
| Année 15 | 802 123,45 € | 15 288,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 528 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 762 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.