Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 628 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 832,47 € | 68 832,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 583 € / mois | 196 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 280 € | 10 398 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 713 € | 9 869 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 628 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 496 913,16 € | 329 076,48 € | 9 131 586,84 € |
| Année 2 | 514 586,84 € | 311 402,80 € | 8 617 000,00 € |
| Année 3 | 532 889,13 € | 293 100,51 € | 8 084 110,87 € |
| Année 4 | 551 842,38 € | 274 147,26 € | 7 532 268,49 € |
| Année 5 | 571 469,74 € | 254 519,90 € | 6 960 798,75 € |
| Année 6 | 591 795,18 € | 234 194,46 € | 6 369 003,57 € |
| Année 7 | 612 843,52 € | 213 146,12 € | 5 756 160,05 € |
| Année 8 | 634 640,48 € | 191 349,16 € | 5 121 519,57 € |
| Année 9 | 657 212,72 € | 168 776,92 € | 4 464 306,85 € |
| Année 10 | 680 587,79 € | 145 401,85 € | 3 783 719,06 € |
| Année 11 | 704 794,21 € | 121 195,43 € | 3 078 924,85 € |
| Année 12 | 729 861,58 € | 96 128,06 € | 2 349 063,27 € |
| Année 13 | 755 820,54 € | 70 169,10 € | 1 593 242,73 € |
| Année 14 | 782 702,76 € | 43 286,88 € | 810 539,97 € |
| Année 15 | 810 539,97 € | 15 448,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 628 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 542 € pour cette enveloppe de financement.