Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 628 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 292,64 € | 50 292,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 402 € / mois | 143 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 280 € | 10 398 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 713 € | 9 869 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 628 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 120,17 € | 371 391,51 € | 9 396 379,83 € |
| Année 2 | 241 336,44 € | 362 175,24 € | 9 155 043,39 € |
| Année 3 | 250 918,64 € | 352 593,04 € | 8 904 124,75 € |
| Année 4 | 260 881,30 € | 342 630,38 € | 8 643 243,45 € |
| Année 5 | 271 239,52 € | 332 272,16 € | 8 372 003,93 € |
| Année 6 | 282 008,99 € | 321 502,69 € | 8 089 994,94 € |
| Année 7 | 293 206,09 € | 310 305,59 € | 7 796 788,85 € |
| Année 8 | 304 847,75 € | 298 663,93 € | 7 491 941,10 € |
| Année 9 | 316 951,65 € | 286 560,03 € | 7 174 989,45 € |
| Année 10 | 329 536,16 € | 273 975,52 € | 6 845 453,29 € |
| Année 11 | 342 620,27 € | 260 891,41 € | 6 502 833,02 € |
| Année 12 | 356 223,92 € | 247 287,76 € | 6 146 609,10 € |
| Année 13 | 370 367,71 € | 233 143,97 € | 5 776 241,39 € |
| Année 14 | 385 073,06 € | 218 438,62 € | 5 391 168,33 € |
| Année 15 | 400 362,26 € | 203 149,42 € | 4 990 806,07 € |
| Année 16 | 416 258,57 € | 187 253,11 € | 4 574 547,50 € |
| Année 17 | 432 786,00 € | 170 725,68 € | 4 141 761,50 € |
| Année 18 | 449 969,65 € | 153 542,03 € | 3 691 791,85 € |
| Année 19 | 467 835,56 € | 135 676,12 € | 3 223 956,29 € |
| Année 20 | 486 410,86 € | 117 100,82 € | 2 737 545,43 € |
| Année 21 | 505 723,67 € | 97 788,01 € | 2 231 821,76 € |
| Année 22 | 525 803,30 € | 77 708,38 € | 1 706 018,46 € |
| Année 23 | 546 680,18 € | 56 831,50 € | 1 159 338,28 € |
| Année 24 | 568 385,97 € | 35 125,71 € | 590 952,31 € |
| Année 25 | 590 952,31 € | 12 558,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 628 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 962 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.