Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 628 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 085,02 € | 47 085,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 682 € / mois | 134 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 770 280 € | 10 398 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 713 € | 9 869 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 628 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 742 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 628 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 751,60 € | 401 268,64 € | 9 464 748,40 € |
| Année 2 | 170 763,11 € | 394 257,13 € | 9 293 985,29 € |
| Année 3 | 178 074,85 € | 386 945,39 € | 9 115 910,44 € |
| Année 4 | 185 699,64 € | 379 320,60 € | 8 930 210,80 € |
| Année 5 | 193 650,94 € | 371 369,30 € | 8 736 559,86 € |
| Année 6 | 201 942,69 € | 363 077,55 € | 8 534 617,17 € |
| Année 7 | 210 589,47 € | 354 430,77 € | 8 324 027,70 € |
| Année 8 | 219 606,51 € | 345 413,73 € | 8 104 421,19 € |
| Année 9 | 229 009,61 € | 336 010,63 € | 7 875 411,58 € |
| Année 10 | 238 815,35 € | 326 204,89 € | 7 636 596,23 € |
| Année 11 | 249 040,95 € | 315 979,29 € | 7 387 555,28 € |
| Année 12 | 259 704,41 € | 305 315,83 € | 7 127 850,87 € |
| Année 13 | 270 824,41 € | 294 195,83 € | 6 857 026,46 € |
| Année 14 | 282 420,55 € | 282 599,69 € | 6 574 605,91 € |
| Année 15 | 294 513,26 € | 270 506,98 € | 6 280 092,65 € |
| Année 16 | 307 123,74 € | 257 896,50 € | 5 972 968,91 € |
| Année 17 | 320 274,15 € | 244 746,09 € | 5 652 694,76 € |
| Année 18 | 333 987,66 € | 231 032,58 € | 5 318 707,10 € |
| Année 19 | 348 288,35 € | 216 731,89 € | 4 970 418,75 € |
| Année 20 | 363 201,34 € | 201 818,90 € | 4 607 217,41 € |
| Année 21 | 378 752,93 € | 186 267,31 € | 4 228 464,48 € |
| Année 22 | 394 970,36 € | 170 049,88 € | 3 833 494,12 € |
| Année 23 | 411 882,21 € | 153 138,03 € | 3 421 611,91 € |
| Année 24 | 429 518,17 € | 135 502,07 € | 2 992 093,74 € |
| Année 25 | 447 909,29 € | 117 110,95 € | 2 544 184,45 € |
| Année 26 | 467 087,84 € | 97 932,40 € | 2 077 096,61 € |
| Année 27 | 487 087,65 € | 77 932,59 € | 1 590 008,96 € |
| Année 28 | 507 943,77 € | 57 076,47 € | 1 082 065,19 € |
| Année 29 | 529 692,91 € | 35 327,33 € | 552 372,28 € |
| Année 30 | 552 372,28 € | 12 646,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 628 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 529 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 770 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 542 € pour cette enveloppe de financement.