Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 728 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 574,04 € | 47 574,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 164 € / mois | 135 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 280 € | 10 506 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 213 € | 9 971 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 728 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 328 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 728 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 452,34 € | 405 436,14 € | 9 563 047,66 € |
| Année 2 | 172 536,68 € | 398 351,80 € | 9 390 510,98 € |
| Année 3 | 179 924,34 € | 390 964,14 € | 9 210 586,64 € |
| Année 4 | 187 628,34 € | 383 260,14 € | 9 022 958,30 € |
| Année 5 | 195 662,22 € | 375 226,26 € | 8 827 296,08 € |
| Année 6 | 204 040,07 € | 366 848,41 € | 8 623 256,01 € |
| Année 7 | 212 776,67 € | 358 111,81 € | 8 410 479,34 € |
| Année 8 | 221 887,34 € | 349 001,14 € | 8 188 592,00 € |
| Année 9 | 231 388,12 € | 339 500,36 € | 7 957 203,88 € |
| Année 10 | 241 295,70 € | 329 592,78 € | 7 715 908,18 € |
| Année 11 | 251 627,50 € | 319 260,98 € | 7 464 280,68 € |
| Année 12 | 262 401,68 € | 308 486,80 € | 7 201 879,00 € |
| Année 13 | 273 637,19 € | 297 251,29 € | 6 928 241,81 € |
| Année 14 | 285 353,81 € | 285 534,67 € | 6 642 888,00 € |
| Année 15 | 297 572,08 € | 273 316,40 € | 6 345 315,92 € |
| Année 16 | 310 313,51 € | 260 574,97 € | 6 035 002,41 € |
| Année 17 | 323 600,55 € | 247 287,93 € | 5 711 401,86 € |
| Année 18 | 337 456,46 € | 233 432,02 € | 5 373 945,40 € |
| Année 19 | 351 905,67 € | 218 982,81 € | 5 022 039,73 € |
| Année 20 | 366 973,58 € | 203 914,90 € | 4 655 066,15 € |
| Année 21 | 382 686,65 € | 188 201,83 € | 4 272 379,50 € |
| Année 22 | 399 072,53 € | 171 815,95 € | 3 873 306,97 € |
| Année 23 | 416 160,03 € | 154 728,45 € | 3 457 146,94 € |
| Année 24 | 433 979,18 € | 136 909,30 € | 3 023 167,76 € |
| Année 25 | 452 561,29 € | 118 327,19 € | 2 570 606,47 € |
| Année 26 | 471 939,06 € | 98 949,42 € | 2 098 667,41 € |
| Année 27 | 492 146,54 € | 78 741,94 € | 1 606 520,87 € |
| Année 28 | 513 219,29 € | 57 669,19 € | 1 093 301,58 € |
| Année 29 | 535 194,30 € | 35 694,18 € | 558 107,28 € |
| Année 30 | 558 107,28 € | 12 778,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 728 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 926 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 972 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 778 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 213 € (2,5%).