Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 553 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 393,31 € | 56 393,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 889 € / mois | 161 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 280 € | 10 317 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 838 € | 9 792 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 553 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 553 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 778,55 € | 347 941,17 € | 9 224 721,45 € |
| Année 2 | 341 151,81 € | 335 567,91 € | 8 883 569,64 € |
| Année 3 | 353 990,70 € | 322 729,02 € | 8 529 578,94 € |
| Année 4 | 367 312,76 € | 309 406,96 € | 8 162 266,18 € |
| Année 5 | 381 136,20 € | 295 583,52 € | 7 781 129,98 € |
| Année 6 | 395 479,85 € | 281 239,87 € | 7 385 650,13 € |
| Année 7 | 410 363,34 € | 266 356,38 € | 6 975 286,79 € |
| Année 8 | 425 806,93 € | 250 912,79 € | 6 549 479,86 € |
| Année 9 | 441 831,71 € | 234 888,01 € | 6 107 648,15 € |
| Année 10 | 458 459,59 € | 218 260,13 € | 5 649 188,56 € |
| Année 11 | 475 713,24 € | 201 006,48 € | 5 173 475,32 € |
| Année 12 | 493 616,19 € | 183 103,53 € | 4 679 859,13 € |
| Année 13 | 512 192,93 € | 164 526,79 € | 4 167 666,20 € |
| Année 14 | 531 468,79 € | 145 250,93 € | 3 636 197,41 € |
| Année 15 | 551 470,03 € | 125 249,69 € | 3 084 727,38 € |
| Année 16 | 572 224,05 € | 104 495,67 € | 2 512 503,33 € |
| Année 17 | 593 759,09 € | 82 960,63 € | 1 918 744,24 € |
| Année 18 | 616 104,62 € | 60 615,10 € | 1 302 639,62 € |
| Année 19 | 639 291,06 € | 37 428,66 € | 663 348,56 € |
| Année 20 | 663 348,56 € | 13 369,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 553 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 764 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 238 838 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.