Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 575 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 619,76 € | 80 619,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 244 302 € / mois | 230 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 766 040 € | 10 341 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 388 € | 9 814 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 575 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 661 389,60 € | 306 047,52 € | 8 914 110,40 € |
| Année 2 | 683 548,62 € | 283 888,50 € | 8 230 561,78 € |
| Année 3 | 706 450,07 € | 260 987,05 € | 7 524 111,71 € |
| Année 4 | 730 118,77 € | 237 318,35 € | 6 793 992,94 € |
| Année 5 | 754 580,46 € | 212 856,66 € | 6 039 412,48 € |
| Année 6 | 779 861,75 € | 187 575,37 € | 5 259 550,73 € |
| Année 7 | 805 989,99 € | 161 447,13 € | 4 453 560,74 € |
| Année 8 | 832 993,67 € | 134 443,45 € | 3 620 567,07 € |
| Année 9 | 860 902,08 € | 106 535,04 € | 2 759 664,99 € |
| Année 10 | 889 745,50 € | 77 691,62 € | 1 869 919,49 € |
| Année 11 | 919 555,28 € | 47 881,84 € | 950 364,21 € |
| Année 12 | 950 364,21 € | 17 073,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 575 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 766 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 239 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.