Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 985 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 804,13 € | 5 804,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 588 € / mois | 16 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 800 € | 1 063 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 625 € | 1 009 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 985 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 970,73 € | 35 678,83 € | 951 029,27 € |
| Année 2 | 35 242,17 € | 34 407,39 € | 915 787,10 € |
| Année 3 | 36 561,16 € | 33 088,40 € | 879 225,94 € |
| Année 4 | 37 929,56 € | 31 720,00 € | 841 296,38 € |
| Année 5 | 39 349,15 € | 30 300,41 € | 801 947,23 € |
| Année 6 | 40 821,85 € | 28 827,71 € | 761 125,38 € |
| Année 7 | 42 349,70 € | 27 299,86 € | 718 775,68 € |
| Année 8 | 43 934,74 € | 25 714,82 € | 674 840,94 € |
| Année 9 | 45 579,08 € | 24 070,48 € | 629 261,86 € |
| Année 10 | 47 284,97 € | 22 364,59 € | 581 976,89 € |
| Année 11 | 49 054,72 € | 20 594,84 € | 532 922,17 € |
| Année 12 | 50 890,69 € | 18 758,87 € | 482 031,48 € |
| Année 13 | 52 795,39 € | 16 854,17 € | 429 236,09 € |
| Année 14 | 54 771,37 € | 14 878,19 € | 374 464,72 € |
| Année 15 | 56 821,31 € | 12 828,25 € | 317 643,41 € |
| Année 16 | 58 947,95 € | 10 701,61 € | 258 695,46 € |
| Année 17 | 61 154,20 € | 8 495,36 € | 197 541,26 € |
| Année 18 | 63 443,03 € | 6 206,53 € | 134 098,23 € |
| Année 19 | 65 817,50 € | 3 832,06 € | 68 280,73 € |
| Année 20 | 68 280,73 € | 1 368,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 985 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.