Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 985 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 816,82 € | 4 816,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 596 € / mois | 13 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 800 € | 1 063 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 625 € | 1 009 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 985 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 751,86 € | 41 049,98 € | 968 248,14 € |
| Année 2 | 17 469,16 € | 40 332,68 € | 950 778,98 € |
| Année 3 | 18 217,15 € | 39 584,69 € | 932 561,83 € |
| Année 4 | 18 997,18 € | 38 804,66 € | 913 564,65 € |
| Année 5 | 19 810,58 € | 37 991,26 € | 893 754,07 € |
| Année 6 | 20 658,82 € | 37 143,02 € | 873 095,25 € |
| Année 7 | 21 543,41 € | 36 258,43 € | 851 551,84 € |
| Année 8 | 22 465,86 € | 35 335,98 € | 829 085,98 € |
| Année 9 | 23 427,80 € | 34 374,04 € | 805 658,18 € |
| Année 10 | 24 430,93 € | 33 370,91 € | 781 227,25 € |
| Année 11 | 25 477,00 € | 32 324,84 € | 755 750,25 € |
| Année 12 | 26 567,89 € | 31 233,95 € | 729 182,36 € |
| Année 13 | 27 705,47 € | 30 096,37 € | 701 476,89 € |
| Année 14 | 28 891,76 € | 28 910,08 € | 672 585,13 € |
| Année 15 | 30 128,84 € | 27 673,00 € | 642 456,29 € |
| Année 16 | 31 418,90 € | 26 382,94 € | 611 037,39 € |
| Année 17 | 32 764,21 € | 25 037,63 € | 578 273,18 € |
| Année 18 | 34 167,10 € | 23 634,74 € | 544 106,08 € |
| Année 19 | 35 630,08 € | 22 171,76 € | 508 476,00 € |
| Année 20 | 37 155,66 € | 20 646,18 € | 471 320,34 € |
| Année 21 | 38 746,58 € | 19 055,26 € | 432 573,76 € |
| Année 22 | 40 405,66 € | 17 396,18 € | 392 168,10 € |
| Année 23 | 42 135,76 € | 15 666,08 € | 350 032,34 € |
| Année 24 | 43 939,93 € | 13 861,91 € | 306 092,41 € |
| Année 25 | 45 821,34 € | 11 980,50 € | 260 271,07 € |
| Année 26 | 47 783,32 € | 10 018,52 € | 212 487,75 € |
| Année 27 | 49 829,31 € | 7 972,53 € | 162 658,44 € |
| Année 28 | 51 962,90 € | 5 838,94 € | 110 695,54 € |
| Année 29 | 54 187,85 € | 3 613,99 € | 56 507,69 € |
| Année 30 | 56 507,69 € | 1 293,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 985 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.