Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 935 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 572,31 € | 4 572,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 855 € / mois | 13 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 800 € | 1 009 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 375 € | 958 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 935 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 901,51 € | 38 966,21 € | 919 098,49 € |
| Année 2 | 16 582,38 € | 38 285,34 € | 902 516,11 € |
| Année 3 | 17 292,41 € | 37 575,31 € | 885 223,70 € |
| Année 4 | 18 032,82 € | 36 834,90 € | 867 190,88 € |
| Année 5 | 18 804,97 € | 36 062,75 € | 848 385,91 € |
| Année 6 | 19 610,16 € | 35 257,56 € | 828 775,75 € |
| Année 7 | 20 449,82 € | 34 417,90 € | 808 325,93 € |
| Année 8 | 21 325,44 € | 33 542,28 € | 787 000,49 € |
| Année 9 | 22 238,54 € | 32 629,18 € | 764 761,95 € |
| Année 10 | 23 190,78 € | 31 676,94 € | 741 571,17 € |
| Année 11 | 24 183,73 € | 30 683,99 € | 717 387,44 € |
| Année 12 | 25 219,25 € | 29 648,47 € | 692 168,19 € |
| Année 13 | 26 299,10 € | 28 568,62 € | 665 869,09 € |
| Année 14 | 27 425,15 € | 27 442,57 € | 638 443,94 € |
| Année 15 | 28 599,45 € | 26 268,27 € | 609 844,49 € |
| Année 16 | 29 824,02 € | 25 043,70 € | 580 020,47 € |
| Année 17 | 31 101,04 € | 23 766,68 € | 548 919,43 € |
| Année 18 | 32 432,70 € | 22 435,02 € | 516 486,73 € |
| Année 19 | 33 821,41 € | 21 046,31 € | 482 665,32 € |
| Année 20 | 35 269,59 € | 19 598,13 € | 447 395,73 € |
| Année 21 | 36 779,74 € | 18 087,98 € | 410 615,99 € |
| Année 22 | 38 354,59 € | 16 513,13 € | 372 261,40 € |
| Année 23 | 39 996,85 € | 14 870,87 € | 332 264,55 € |
| Année 24 | 41 709,45 € | 13 158,27 € | 290 555,10 € |
| Année 25 | 43 495,35 € | 11 372,37 € | 247 059,75 € |
| Année 26 | 45 357,74 € | 9 509,98 € | 201 702,01 € |
| Année 27 | 47 299,87 € | 7 567,85 € | 154 402,14 € |
| Année 28 | 49 325,17 € | 5 542,55 € | 105 076,97 € |
| Année 29 | 51 437,15 € | 3 430,57 € | 53 639,82 € |
| Année 30 | 53 639,82 € | 1 228,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 935 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 064 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.