Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 885 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 327,80 € | 4 327,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 115 € / mois | 12 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 800 € | 955 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 125 € | 907 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 885 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 051,13 € | 36 882,47 € | 869 948,87 € |
| Année 2 | 15 695,62 € | 36 237,98 € | 854 253,25 € |
| Année 3 | 16 367,66 € | 35 565,94 € | 837 885,59 € |
| Année 4 | 17 068,49 € | 34 865,11 € | 820 817,10 € |
| Année 5 | 17 799,32 € | 34 134,28 € | 803 017,78 € |
| Année 6 | 18 561,46 € | 33 372,14 € | 784 456,32 € |
| Année 7 | 19 356,22 € | 32 577,38 € | 765 100,10 € |
| Année 8 | 20 185,02 € | 31 748,58 € | 744 915,08 € |
| Année 9 | 21 049,31 € | 30 884,29 € | 723 865,77 € |
| Année 10 | 21 950,59 € | 29 983,01 € | 701 915,18 € |
| Année 11 | 22 890,48 € | 29 043,12 € | 679 024,70 € |
| Année 12 | 23 870,57 € | 28 063,03 € | 655 154,13 € |
| Année 13 | 24 892,69 € | 27 040,91 € | 630 261,44 € |
| Année 14 | 25 958,53 € | 25 975,07 € | 604 302,91 € |
| Année 15 | 27 070,02 € | 24 863,58 € | 577 232,89 € |
| Année 16 | 28 229,12 € | 23 704,48 € | 549 003,77 € |
| Année 17 | 29 437,82 € | 22 495,78 € | 519 565,95 € |
| Année 18 | 30 698,31 € | 21 235,29 € | 488 867,64 € |
| Année 19 | 32 012,74 € | 19 920,86 € | 456 854,90 € |
| Année 20 | 33 383,46 € | 18 550,14 € | 423 471,44 € |
| Année 21 | 34 812,85 € | 17 120,75 € | 388 658,59 € |
| Année 22 | 36 303,48 € | 15 630,12 € | 352 355,11 € |
| Année 23 | 37 857,92 € | 14 075,68 € | 314 497,19 € |
| Année 24 | 39 478,93 € | 12 454,67 € | 275 018,26 € |
| Année 25 | 41 169,35 € | 10 764,25 € | 233 848,91 € |
| Année 26 | 42 932,14 € | 9 001,46 € | 190 916,77 € |
| Année 27 | 44 770,40 € | 7 163,20 € | 146 146,37 € |
| Année 28 | 46 687,37 € | 5 246,23 € | 99 459,00 € |
| Année 29 | 48 686,44 € | 3 247,16 € | 50 772,56 € |
| Année 30 | 50 772,56 € | 1 162,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 885 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 125 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 620 € pour cette enveloppe de financement.