Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 885 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 550,06 € | 4 550,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 788 € / mois | 13 000 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 800 € | 955 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 125 € | 907 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 885 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 885 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 785,13 € | 32 815,59 € | 863 214,87 € |
| Année 2 | 22 616,26 € | 31 984,46 € | 840 598,61 € |
| Année 3 | 23 479,10 € | 31 121,62 € | 817 119,51 € |
| Année 4 | 24 374,85 € | 30 225,87 € | 792 744,66 € |
| Année 5 | 25 304,77 € | 29 295,95 € | 767 439,89 € |
| Année 6 | 26 270,18 € | 28 330,54 € | 741 169,71 € |
| Année 7 | 27 272,43 € | 27 328,29 € | 713 897,28 € |
| Année 8 | 28 312,92 € | 26 287,80 € | 685 584,36 € |
| Année 9 | 29 393,09 € | 25 207,63 € | 656 191,27 € |
| Année 10 | 30 514,46 € | 24 086,26 € | 625 676,81 € |
| Année 11 | 31 678,63 € | 22 922,09 € | 593 998,18 € |
| Année 12 | 32 887,22 € | 21 713,50 € | 561 110,96 € |
| Année 13 | 34 141,91 € | 20 458,81 € | 526 969,05 € |
| Année 14 | 35 444,47 € | 19 156,25 € | 491 524,58 € |
| Année 15 | 36 796,72 € | 17 804,00 € | 454 727,86 € |
| Année 16 | 38 200,55 € | 16 400,17 € | 416 527,31 € |
| Année 17 | 39 657,96 € | 14 942,76 € | 376 869,35 € |
| Année 18 | 41 170,96 € | 13 429,76 € | 335 698,39 € |
| Année 19 | 42 741,69 € | 11 859,03 € | 292 956,70 € |
| Année 20 | 44 372,34 € | 10 228,38 € | 248 584,36 € |
| Année 21 | 46 065,19 € | 8 535,53 € | 202 519,17 € |
| Année 22 | 47 822,66 € | 6 778,06 € | 154 696,51 € |
| Année 23 | 49 647,15 € | 4 953,57 € | 105 049,36 € |
| Année 24 | 51 541,23 € | 3 059,49 € | 53 508,13 € |
| Année 25 | 53 508,13 € | 1 093,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 885 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 125 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.