Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 785 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 035,93 € | 4 035,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 230 € / mois | 11 531 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 800 € | 847 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 625 € | 804 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 785 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 785 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 323,53 € | 29 107,63 € | 765 676,47 € |
| Année 2 | 20 060,76 € | 28 370,40 € | 745 615,71 € |
| Année 3 | 20 826,10 € | 27 605,06 € | 724 789,61 € |
| Année 4 | 21 620,65 € | 26 810,51 € | 703 168,96 € |
| Année 5 | 22 445,51 € | 25 985,65 € | 680 723,45 € |
| Année 6 | 23 301,82 € | 25 129,34 € | 657 421,63 € |
| Année 7 | 24 190,82 € | 24 240,34 € | 633 230,81 € |
| Année 8 | 25 113,74 € | 23 317,42 € | 608 117,07 € |
| Année 9 | 26 071,84 € | 22 359,32 € | 582 045,23 € |
| Année 10 | 27 066,52 € | 21 364,64 € | 554 978,71 € |
| Année 11 | 28 099,16 € | 20 332,00 € | 526 879,55 € |
| Année 12 | 29 171,15 € | 19 260,01 € | 497 708,40 € |
| Année 13 | 30 284,09 € | 18 147,07 € | 467 424,31 € |
| Année 14 | 31 439,47 € | 16 991,69 € | 435 984,84 € |
| Année 15 | 32 638,92 € | 15 792,24 € | 403 345,92 € |
| Année 16 | 33 884,14 € | 14 547,02 € | 369 461,78 € |
| Année 17 | 35 176,87 € | 13 254,29 € | 334 284,91 € |
| Année 18 | 36 518,90 € | 11 912,26 € | 297 766,01 € |
| Année 19 | 37 912,14 € | 10 519,02 € | 259 853,87 € |
| Année 20 | 39 358,55 € | 9 072,61 € | 220 495,32 € |
| Année 21 | 40 860,13 € | 7 571,03 € | 179 635,19 € |
| Année 22 | 42 418,99 € | 6 012,17 € | 137 216,20 € |
| Année 23 | 44 037,32 € | 4 393,84 € | 93 178,88 € |
| Année 24 | 45 717,41 € | 2 713,75 € | 47 461,47 € |
| Année 25 | 47 461,47 € | 969,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 785 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 420 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.