Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 935 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 807,13 € | 4 807,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 567 € / mois | 13 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 800 € | 1 009 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 375 € | 958 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 935 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 015,97 € | 34 669,59 € | 911 984,03 € |
| Année 2 | 23 894,07 € | 33 791,49 € | 888 089,96 € |
| Année 3 | 24 805,65 € | 32 879,91 € | 863 284,31 € |
| Année 4 | 25 752,02 € | 31 933,54 € | 837 532,29 € |
| Année 5 | 26 734,48 € | 30 951,08 € | 810 797,81 € |
| Année 6 | 27 754,47 € | 29 931,09 € | 783 043,34 € |
| Année 7 | 28 813,30 € | 28 872,26 € | 754 230,04 € |
| Année 8 | 29 912,56 € | 27 773,00 € | 724 317,48 € |
| Année 9 | 31 053,78 € | 26 631,78 € | 693 263,70 € |
| Année 10 | 32 238,51 € | 25 447,05 € | 661 025,19 € |
| Année 11 | 33 468,48 € | 24 217,08 € | 627 556,71 € |
| Année 12 | 34 745,34 € | 22 940,22 € | 592 811,37 € |
| Année 13 | 36 070,91 € | 21 614,65 € | 556 740,46 € |
| Année 14 | 37 447,07 € | 20 238,49 € | 519 293,39 € |
| Année 15 | 38 875,72 € | 18 809,84 € | 480 417,67 € |
| Année 16 | 40 358,87 € | 17 326,69 € | 440 058,80 € |
| Année 17 | 41 898,64 € | 15 786,92 € | 398 160,16 € |
| Année 18 | 43 497,11 € | 14 188,45 € | 354 663,05 € |
| Année 19 | 45 156,57 € | 12 528,99 € | 309 506,48 € |
| Année 20 | 46 879,36 € | 10 806,20 € | 262 627,12 € |
| Année 21 | 48 667,85 € | 9 017,71 € | 213 959,27 € |
| Année 22 | 50 524,61 € | 7 160,95 € | 163 434,66 € |
| Année 23 | 52 452,18 € | 5 233,38 € | 110 982,48 € |
| Année 24 | 54 453,32 € | 3 232,24 € | 56 529,16 € |
| Année 25 | 56 529,16 € | 1 154,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 935 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 93 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 735 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 375 € (2,5%).