Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 935 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 720,94 € | 6 720,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 366 € / mois | 19 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 800 € | 1 009 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 375 € | 958 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 935 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 935 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 960,14 € | 32 691,14 € | 887 039,86 € |
| Année 2 | 49 705,57 € | 30 945,71 € | 837 334,29 € |
| Année 3 | 51 514,52 € | 29 136,76 € | 785 819,77 € |
| Année 4 | 53 389,31 € | 27 261,97 € | 732 430,46 € |
| Année 5 | 55 332,34 € | 25 318,94 € | 677 098,12 € |
| Année 6 | 57 346,04 € | 23 305,24 € | 619 752,08 € |
| Année 7 | 59 433,06 € | 21 218,22 € | 560 319,02 € |
| Année 8 | 61 596,04 € | 19 055,24 € | 498 722,98 € |
| Année 9 | 63 837,71 € | 16 813,57 € | 434 885,27 € |
| Année 10 | 66 160,95 € | 14 490,33 € | 368 724,32 € |
| Année 11 | 68 568,78 € | 12 082,50 € | 300 155,54 € |
| Année 12 | 71 064,25 € | 9 587,03 € | 229 091,29 € |
| Année 13 | 73 650,48 € | 7 000,80 € | 155 440,81 € |
| Année 14 | 76 330,88 € | 4 320,40 € | 79 109,93 € |
| Année 15 | 79 109,93 € | 1 542,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 935 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 203 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.