Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 985 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 064,19 € | 5 064,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 346 € / mois | 14 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 800 € | 1 063 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 625 € | 1 009 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 985 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 985 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 246,70 € | 36 523,58 € | 960 753,30 € |
| Année 2 | 25 171,75 € | 35 598,53 € | 935 581,55 € |
| Année 3 | 26 132,10 € | 34 638,18 € | 909 449,45 € |
| Année 4 | 27 129,06 € | 33 641,22 € | 882 320,39 € |
| Année 5 | 28 164,06 € | 32 606,22 € | 854 156,33 € |
| Année 6 | 29 238,55 € | 31 531,73 € | 824 917,78 € |
| Année 7 | 30 354,04 € | 30 416,24 € | 794 563,74 € |
| Année 8 | 31 512,09 € | 29 258,19 € | 763 051,65 € |
| Année 9 | 32 714,32 € | 28 055,96 € | 730 337,33 € |
| Année 10 | 33 962,42 € | 26 807,86 € | 696 374,91 € |
| Année 11 | 35 258,13 € | 25 512,15 € | 661 116,78 € |
| Année 12 | 36 603,27 € | 24 167,01 € | 624 513,51 € |
| Année 13 | 37 999,73 € | 22 770,55 € | 586 513,78 € |
| Année 14 | 39 449,47 € | 21 320,81 € | 547 064,31 € |
| Année 15 | 40 954,51 € | 19 815,77 € | 506 109,80 € |
| Année 16 | 42 516,99 € | 18 253,29 € | 463 592,81 € |
| Année 17 | 44 139,05 € | 16 631,23 € | 419 453,76 € |
| Année 18 | 45 823,03 € | 14 947,25 € | 373 630,73 € |
| Année 19 | 47 571,24 € | 13 199,04 € | 326 059,49 € |
| Année 20 | 49 386,15 € | 11 384,13 € | 276 673,34 € |
| Année 21 | 51 270,29 € | 9 499,99 € | 225 403,05 € |
| Année 22 | 53 226,31 € | 7 543,97 € | 172 176,74 € |
| Année 23 | 55 256,97 € | 5 513,31 € | 116 919,77 € |
| Année 24 | 57 365,10 € | 3 405,18 € | 59 554,67 € |
| Année 25 | 59 554,67 € | 1 216,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 985 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.