Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 935 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 787,16 € | 51 787,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 931 € / mois | 147 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 794 840 € | 10 730 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 388 € | 10 183 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 935 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 190,02 € | 381 255,90 € | 9 695 309,98 € |
| Année 2 | 249 676,94 € | 371 768,98 € | 9 445 633,04 € |
| Année 3 | 259 538,52 € | 361 907,40 € | 9 186 094,52 € |
| Année 4 | 269 789,65 € | 351 656,27 € | 8 916 304,87 € |
| Année 5 | 280 445,66 € | 341 000,26 € | 8 635 859,21 € |
| Année 6 | 291 522,57 € | 329 923,35 € | 8 344 336,64 € |
| Année 7 | 303 036,99 € | 318 408,93 € | 8 041 299,65 € |
| Année 8 | 315 006,18 € | 306 439,74 € | 7 726 293,47 € |
| Année 9 | 327 448,12 € | 293 997,80 € | 7 398 845,35 € |
| Année 10 | 340 381,50 € | 281 064,42 € | 7 058 463,85 € |
| Année 11 | 353 825,72 € | 267 620,20 € | 6 704 638,13 € |
| Année 12 | 367 800,94 € | 253 644,98 € | 6 336 837,19 € |
| Année 13 | 382 328,15 € | 239 117,77 € | 5 954 509,04 € |
| Année 14 | 397 429,17 € | 224 016,75 € | 5 557 079,87 € |
| Année 15 | 413 126,61 € | 208 319,31 € | 5 143 953,26 € |
| Année 16 | 429 444,07 € | 192 001,85 € | 4 714 509,19 € |
| Année 17 | 446 406,04 € | 175 039,88 € | 4 268 103,15 € |
| Année 18 | 464 037,96 € | 157 407,96 € | 3 804 065,19 € |
| Année 19 | 482 366,27 € | 139 079,65 € | 3 321 698,92 € |
| Année 20 | 501 418,52 € | 120 027,40 € | 2 820 280,40 € |
| Année 21 | 521 223,30 € | 100 222,62 € | 2 299 057,10 € |
| Année 22 | 541 810,31 € | 79 635,61 € | 1 757 246,79 € |
| Année 23 | 563 210,46 € | 58 235,46 € | 1 194 036,33 € |
| Année 24 | 585 455,84 € | 35 990,08 € | 608 580,49 € |
| Année 25 | 608 580,49 € | 12 866,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 935 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 993 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.