Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 935 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 027,15 € | 71 027,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 234 € / mois | 202 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 794 840 € | 10 730 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 388 € | 10 183 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 935 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 512 756,88 € | 339 568,92 € | 9 422 743,12 € |
| Année 2 | 530 994,06 € | 321 331,74 € | 8 891 749,06 € |
| Année 3 | 549 879,90 € | 302 445,90 € | 8 341 869,16 € |
| Année 4 | 569 437,47 € | 282 888,33 € | 7 772 431,69 € |
| Année 5 | 589 690,61 € | 262 635,19 € | 7 182 741,08 € |
| Année 6 | 610 664,12 € | 241 661,68 € | 6 572 076,96 € |
| Année 7 | 632 383,58 € | 219 942,22 € | 5 939 693,38 € |
| Année 8 | 654 875,54 € | 197 450,26 € | 5 284 817,84 € |
| Année 9 | 678 167,46 € | 174 158,34 € | 4 606 650,38 € |
| Année 10 | 702 287,82 € | 150 037,98 € | 3 904 362,56 € |
| Année 11 | 727 266,06 € | 125 059,74 € | 3 177 096,50 € |
| Année 12 | 753 132,69 € | 99 193,11 € | 2 423 963,81 € |
| Année 13 | 779 919,32 € | 72 406,48 € | 1 644 044,49 € |
| Année 14 | 807 658,67 € | 44 667,13 € | 836 385,82 € |
| Année 15 | 836 385,82 € | 15 941,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 935 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 794 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 388 € (2,5%).