Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 935 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 803,06 € | 58 803,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 191 € / mois | 168 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 794 840 € | 10 730 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 388 € | 10 183 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 935 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 830,17 € | 364 806,55 € | 9 594 669,83 € |
| Année 2 | 353 762,74 € | 351 873,98 € | 9 240 907,09 € |
| Année 3 | 367 186,03 € | 338 450,69 € | 8 873 721,06 € |
| Année 4 | 381 118,65 € | 324 518,07 € | 8 492 602,41 € |
| Année 5 | 395 579,94 € | 310 056,78 € | 8 097 022,47 € |
| Année 6 | 410 589,97 € | 295 046,75 € | 7 686 432,50 € |
| Année 7 | 426 169,51 € | 279 467,21 € | 7 260 262,99 € |
| Année 8 | 442 340,24 € | 263 296,48 € | 6 817 922,75 € |
| Année 9 | 459 124,53 € | 246 512,19 € | 6 358 798,22 € |
| Année 10 | 476 545,71 € | 229 091,01 € | 5 882 252,51 € |
| Année 11 | 494 627,93 € | 211 008,79 € | 5 387 624,58 € |
| Année 12 | 513 396,22 € | 192 240,50 € | 4 874 228,36 € |
| Année 13 | 532 876,70 € | 172 760,02 € | 4 341 351,66 € |
| Année 14 | 553 096,36 € | 152 540,36 € | 3 788 255,30 € |
| Année 15 | 574 083,24 € | 131 553,48 € | 3 214 172,06 € |
| Année 16 | 595 866,44 € | 109 770,28 € | 2 618 305,62 € |
| Année 17 | 618 476,19 € | 87 160,53 € | 1 999 829,43 € |
| Année 18 | 641 943,84 € | 63 692,88 € | 1 357 885,59 € |
| Année 19 | 666 301,99 € | 39 334,73 € | 691 583,60 € |
| Année 20 | 691 583,60 € | 14 052,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 935 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 794 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 388 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.