Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 685 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 908,75 € | 60 908,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 572 € / mois | 174 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 934 840 € | 12 620 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 292 138 € | 11 977 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 11 685 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 496,19 € | 448 408,81 € | 11 403 003,81 € |
| Année 2 | 293 654,07 € | 437 250,93 € | 11 109 349,74 € |
| Année 3 | 305 252,67 € | 425 652,33 € | 10 804 097,07 € |
| Année 4 | 317 309,39 € | 413 595,61 € | 10 486 787,68 € |
| Année 5 | 329 842,30 € | 401 062,70 € | 10 156 945,38 € |
| Année 6 | 342 870,25 € | 388 034,75 € | 9 814 075,13 € |
| Année 7 | 356 412,75 € | 374 492,25 € | 9 457 662,38 € |
| Année 8 | 370 490,16 € | 360 414,84 € | 9 087 172,22 € |
| Année 9 | 385 123,58 € | 345 781,42 € | 8 702 048,64 € |
| Année 10 | 400 335,02 € | 330 569,98 € | 8 301 713,62 € |
| Année 11 | 416 147,25 € | 314 757,75 € | 7 885 566,37 € |
| Année 12 | 432 584,01 € | 298 320,99 € | 7 452 982,36 € |
| Année 13 | 449 669,98 € | 281 235,02 € | 7 003 312,38 € |
| Année 14 | 467 430,82 € | 263 474,18 € | 6 535 881,56 € |
| Année 15 | 485 893,15 € | 245 011,85 € | 6 049 988,41 € |
| Année 16 | 505 084,72 € | 225 820,28 € | 5 544 903,69 € |
| Année 17 | 525 034,31 € | 205 870,69 € | 5 019 869,38 € |
| Année 18 | 545 771,84 € | 185 133,16 € | 4 474 097,54 € |
| Année 19 | 567 328,45 € | 163 576,55 € | 3 906 769,09 € |
| Année 20 | 589 736,49 € | 141 168,51 € | 3 317 032,60 € |
| Année 21 | 613 029,59 € | 117 875,41 € | 2 704 003,01 € |
| Année 22 | 637 242,73 € | 93 662,27 € | 2 066 760,28 € |
| Année 23 | 662 412,20 € | 68 492,80 € | 1 404 348,08 € |
| Année 24 | 688 575,80 € | 42 329,20 € | 715 772,28 € |
| Année 25 | 715 772,28 € | 15 132,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 685 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 168 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 226 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 025 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.