Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 017 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 125,33 € | 71 125,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 531 € / mois | 203 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 961 400 € | 12 978 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 438 € | 12 317 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 017 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 017 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 251,60 € | 441 252,36 € | 11 605 248,40 € |
| Année 2 | 427 894,22 € | 425 609,74 € | 11 177 354,18 € |
| Année 3 | 444 130,39 € | 409 373,57 € | 10 733 223,79 € |
| Année 4 | 460 982,60 € | 392 521,36 € | 10 272 241,19 € |
| Année 5 | 478 474,28 € | 375 029,68 € | 9 793 766,91 € |
| Année 6 | 496 629,66 € | 356 874,30 € | 9 297 137,25 € |
| Année 7 | 515 473,94 € | 338 030,02 € | 8 781 663,31 € |
| Année 8 | 535 033,27 € | 318 470,69 € | 8 246 630,04 € |
| Année 9 | 555 334,72 € | 298 169,24 € | 7 691 295,32 € |
| Année 10 | 576 406,53 € | 277 097,43 € | 7 114 888,79 € |
| Année 11 | 598 277,89 € | 255 226,07 € | 6 516 610,90 € |
| Année 12 | 620 979,14 € | 232 524,82 € | 5 895 631,76 € |
| Année 13 | 644 541,77 € | 208 962,19 € | 5 251 089,99 € |
| Année 14 | 668 998,48 € | 184 505,48 € | 4 582 091,51 € |
| Année 15 | 694 383,18 € | 159 120,78 € | 3 887 708,33 € |
| Année 16 | 720 731,09 € | 132 772,87 € | 3 166 977,24 € |
| Année 17 | 748 078,74 € | 105 425,22 € | 2 418 898,50 € |
| Année 18 | 776 464,09 € | 77 039,87 € | 1 642 434,41 € |
| Année 19 | 805 926,51 € | 47 577,45 € | 836 507,90 € |
| Année 20 | 836 507,90 € | 16 997,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 017 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 961 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 300 438 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 215 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.