Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 028 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 696,62 € | 86 696,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 262 717 € / mois | 247 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 962 240 € | 12 990 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 700 € | 12 328 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 028 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 028 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 615 084,52 € | 425 274,92 € | 11 412 915,48 € |
| Année 2 | 637 723,75 € | 402 635,69 € | 10 775 191,73 € |
| Année 3 | 661 196,26 € | 379 163,18 € | 10 113 995,47 € |
| Année 4 | 685 532,73 € | 354 826,71 € | 9 428 462,74 € |
| Année 5 | 710 764,89 € | 329 594,55 € | 8 717 697,85 € |
| Année 6 | 736 925,81 € | 303 433,63 € | 7 980 772,04 € |
| Année 7 | 764 049,62 € | 276 309,82 € | 7 216 722,42 € |
| Année 8 | 792 171,75 € | 248 187,69 € | 6 424 550,67 € |
| Année 9 | 821 328,99 € | 219 030,45 € | 5 603 221,68 € |
| Année 10 | 851 559,40 € | 188 800,04 € | 4 751 662,28 € |
| Année 11 | 882 902,49 € | 157 456,95 € | 3 868 759,79 € |
| Année 12 | 915 399,22 € | 124 960,22 € | 2 953 360,57 € |
| Année 13 | 949 092,06 € | 91 267,38 € | 2 004 268,51 € |
| Année 14 | 984 024,99 € | 56 334,45 € | 1 020 243,52 € |
| Année 15 | 1 020 243,52 € | 20 115,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 028 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 247 705 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 336 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 202 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.