Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 038 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 772,30 € | 86 772,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 262 946 € / mois | 247 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 080 € | 13 001 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 963 € | 12 339 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 038 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 615 621,45 € | 425 646,15 € | 11 422 878,55 € |
| Année 2 | 638 280,41 € | 402 987,19 € | 10 784 598,14 € |
| Année 3 | 661 773,42 € | 379 494,18 € | 10 122 824,72 € |
| Année 4 | 686 131,10 € | 355 136,50 € | 9 436 693,62 € |
| Année 5 | 711 385,34 € | 329 882,26 € | 8 725 308,28 € |
| Année 6 | 737 569,06 € | 303 698,54 € | 7 987 739,22 € |
| Année 7 | 764 716,56 € | 276 551,04 € | 7 223 022,66 € |
| Année 8 | 792 863,25 € | 248 404,35 € | 6 430 159,41 € |
| Année 9 | 822 045,94 € | 219 221,66 € | 5 608 113,47 € |
| Année 10 | 852 302,73 € | 188 964,87 € | 4 755 810,74 € |
| Année 11 | 883 673,16 € | 157 594,44 € | 3 872 137,58 € |
| Année 12 | 916 198,28 € | 125 069,32 € | 2 955 939,30 € |
| Année 13 | 949 920,50 € | 91 347,10 € | 2 006 018,80 € |
| Année 14 | 984 883,96 € | 56 383,64 € | 1 021 134,84 € |
| Année 15 | 1 021 134,84 € | 20 133,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 038 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 203 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.