Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 038 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 249,62 € | 71 249,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 908 € / mois | 203 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 080 € | 13 001 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 963 € | 12 339 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 038 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 978 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 038 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 972,02 € | 442 023,42 € | 11 625 527,98 € |
| Année 2 | 428 641,96 € | 426 353,48 € | 11 196 886,02 € |
| Année 3 | 444 906,50 € | 410 088,94 € | 10 751 979,52 € |
| Année 4 | 461 788,18 € | 393 207,26 € | 10 290 191,34 € |
| Année 5 | 479 310,42 € | 375 685,02 € | 9 810 880,92 € |
| Année 6 | 497 497,54 € | 357 497,90 € | 9 313 383,38 € |
| Année 7 | 516 374,74 € | 338 620,70 € | 8 797 008,64 € |
| Année 8 | 535 968,24 € | 319 027,20 € | 8 261 040,40 € |
| Année 9 | 556 305,18 € | 298 690,26 € | 7 704 735,22 € |
| Année 10 | 577 413,81 € | 277 581,63 € | 7 127 321,41 € |
| Année 11 | 599 323,39 € | 255 672,05 € | 6 527 998,02 € |
| Année 12 | 622 064,30 € | 232 931,14 € | 5 905 933,72 € |
| Année 13 | 645 668,14 € | 209 327,30 € | 5 260 265,58 € |
| Année 14 | 670 167,57 € | 184 827,87 € | 4 590 098,01 € |
| Année 15 | 695 596,61 € | 159 398,83 € | 3 894 501,40 € |
| Année 16 | 721 990,56 € | 133 004,88 € | 3 172 510,84 € |
| Année 17 | 749 386,03 € | 105 609,41 € | 2 423 124,81 € |
| Année 18 | 777 820,98 € | 77 174,46 € | 1 645 303,83 € |
| Année 19 | 807 334,86 € | 47 660,58 € | 837 968,97 € |
| Année 20 | 837 968,97 € | 17 026,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 038 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 203 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.