Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 069 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 433,09 € | 71 433,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 464 € / mois | 204 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 965 560 € | 13 035 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 738 € | 12 371 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 069 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 414 035,42 € | 443 161,66 € | 11 655 464,58 € |
| Année 2 | 429 745,71 € | 427 451,37 € | 11 225 718,87 € |
| Année 3 | 446 052,11 € | 411 144,97 € | 10 779 666,76 € |
| Année 4 | 462 977,29 € | 394 219,79 € | 10 316 689,47 € |
| Année 5 | 480 544,62 € | 376 652,46 € | 9 836 144,85 € |
| Année 6 | 498 778,57 € | 358 418,51 € | 9 337 366,28 € |
| Année 7 | 517 704,40 € | 339 492,68 € | 8 819 661,88 € |
| Année 8 | 537 348,33 € | 319 848,75 € | 8 282 313,55 € |
| Année 9 | 557 737,67 € | 299 459,41 € | 7 724 575,88 € |
| Année 10 | 578 900,62 € | 278 296,46 € | 7 145 675,26 € |
| Année 11 | 600 866,63 € | 256 330,45 € | 6 544 808,63 € |
| Année 12 | 623 666,13 € | 233 530,95 € | 5 921 142,50 € |
| Année 13 | 647 330,72 € | 209 866,36 € | 5 273 811,78 € |
| Année 14 | 671 893,25 € | 185 303,83 € | 4 601 918,53 € |
| Année 15 | 697 387,78 € | 159 809,30 € | 3 904 530,75 € |
| Année 16 | 723 849,69 € | 133 347,39 € | 3 180 681,06 € |
| Année 17 | 751 315,66 € | 105 881,42 € | 2 429 365,40 € |
| Année 18 | 779 823,83 € | 77 373,25 € | 1 649 541,57 € |
| Année 19 | 809 413,74 € | 47 783,34 € | 840 127,83 € |
| Année 20 | 840 127,83 € | 17 070,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 069 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 206 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 965 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 301 738 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 095 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.