Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 098 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 201,17 € | 87 201,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 264 246 € / mois | 249 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 967 840 € | 13 065 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 450 € | 12 400 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 098 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 098 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 618 664,14 € | 427 749,90 € | 11 479 335,86 € |
| Année 2 | 641 435,10 € | 404 978,94 € | 10 837 900,76 € |
| Année 3 | 665 044,22 € | 381 369,82 € | 10 172 856,54 € |
| Année 4 | 689 522,29 € | 356 891,75 € | 9 483 334,25 € |
| Année 5 | 714 901,35 € | 331 512,69 € | 8 768 432,90 € |
| Année 6 | 741 214,50 € | 305 199,54 € | 8 027 218,40 € |
| Année 7 | 768 496,14 € | 277 917,90 € | 7 258 722,26 € |
| Année 8 | 796 781,95 € | 249 632,09 € | 6 461 940,31 € |
| Année 9 | 826 108,87 € | 220 305,17 € | 5 635 831,44 € |
| Année 10 | 856 515,20 € | 189 898,84 € | 4 779 316,24 € |
| Année 11 | 888 040,71 € | 158 373,33 € | 3 891 275,53 € |
| Année 12 | 920 726,56 € | 125 687,48 € | 2 970 548,97 € |
| Année 13 | 954 615,45 € | 91 798,59 € | 2 015 933,52 € |
| Année 14 | 989 751,71 € | 56 662,33 € | 1 026 181,81 € |
| Année 15 | 1 026 181,81 € | 20 232,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 098 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 209 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 967 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 302 450 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.