Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 156 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 361,15 € | 63 361,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 003 € / mois | 181 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 480 € | 13 128 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 900 € | 12 459 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 156 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 156 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 870,45 € | 466 463,35 € | 11 862 129,55 € |
| Année 2 | 305 477,58 € | 454 856,22 € | 11 556 651,97 € |
| Année 3 | 317 543,19 € | 442 790,61 € | 11 239 108,78 € |
| Année 4 | 330 085,33 € | 430 248,47 € | 10 909 023,45 € |
| Année 5 | 343 122,88 € | 417 210,92 € | 10 565 900,57 € |
| Année 6 | 356 675,38 € | 403 658,42 € | 10 209 225,19 € |
| Année 7 | 370 763,13 € | 389 570,67 € | 9 838 462,06 € |
| Année 8 | 385 407,34 € | 374 926,46 € | 9 453 054,72 € |
| Année 9 | 400 629,99 € | 359 703,81 € | 9 052 424,73 € |
| Année 10 | 416 453,86 € | 343 879,94 € | 8 635 970,87 € |
| Année 11 | 432 902,74 € | 327 431,06 € | 8 203 068,13 € |
| Année 12 | 450 001,32 € | 310 332,48 € | 7 753 066,81 € |
| Année 13 | 467 775,22 € | 292 558,58 € | 7 285 291,59 € |
| Année 14 | 486 251,17 € | 274 082,63 € | 6 799 040,42 € |
| Année 15 | 505 456,87 € | 254 876,93 € | 6 293 583,55 € |
| Année 16 | 525 421,14 € | 234 912,66 € | 5 768 162,41 € |
| Année 17 | 546 173,97 € | 214 159,83 € | 5 221 988,44 € |
| Année 18 | 567 746,46 € | 192 587,34 € | 4 654 241,98 € |
| Année 19 | 590 171,00 € | 170 162,80 € | 4 064 070,98 € |
| Année 20 | 613 481,27 € | 146 852,53 € | 3 450 589,71 € |
| Année 21 | 637 712,24 € | 122 621,56 € | 2 812 877,47 € |
| Année 22 | 662 900,27 € | 97 433,53 € | 2 149 977,20 € |
| Année 23 | 689 083,18 € | 71 250,62 € | 1 460 894,02 € |
| Année 24 | 716 300,24 € | 44 033,56 € | 744 593,78 € |
| Année 25 | 744 593,78 € | 15 741,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 156 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 872 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 032 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.