Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 156 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 945,04 € | 71 945,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 015 € / mois | 205 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 480 € | 13 128 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 900 € | 12 459 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 156 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 156 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 002,75 € | 446 337,73 € | 11 738 997,25 € |
| Année 2 | 432 825,64 € | 430 514,84 € | 11 306 171,61 € |
| Année 3 | 449 248,92 € | 414 091,56 € | 10 856 922,69 € |
| Année 4 | 466 295,37 € | 397 045,11 € | 10 390 627,32 € |
| Année 5 | 483 988,64 € | 379 351,84 € | 9 906 638,68 € |
| Année 6 | 502 353,25 € | 360 987,23 € | 9 404 285,43 € |
| Année 7 | 521 414,72 € | 341 925,76 € | 8 882 870,71 € |
| Année 8 | 541 199,46 € | 322 141,02 € | 8 341 671,25 € |
| Année 9 | 561 734,89 € | 301 605,59 € | 7 779 936,36 € |
| Année 10 | 583 049,54 € | 280 290,94 € | 7 196 886,82 € |
| Année 11 | 605 172,99 € | 258 167,49 € | 6 591 713,83 € |
| Année 12 | 628 135,86 € | 235 204,62 € | 5 963 577,97 € |
| Année 13 | 651 970,05 € | 211 370,43 € | 5 311 607,92 € |
| Année 14 | 676 708,60 € | 186 631,88 € | 4 634 899,32 € |
| Année 15 | 702 385,86 € | 160 954,62 € | 3 932 513,46 € |
| Année 16 | 729 037,42 € | 134 303,06 € | 3 203 476,04 € |
| Année 17 | 756 700,27 € | 106 640,21 € | 2 446 775,77 € |
| Année 18 | 785 412,75 € | 77 927,73 € | 1 661 363,02 € |
| Année 19 | 815 214,69 € | 48 125,79 € | 846 148,33 € |
| Année 20 | 846 148,33 € | 17 193,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 156 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 557 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 872 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 972 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 900 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.