Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 106 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 649,12 € | 71 649,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 119 € / mois | 204 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 480 € | 13 074 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 650 € | 12 408 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 106 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 106 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 287,59 € | 444 501,85 € | 11 690 712,41 € |
| Année 2 | 431 045,41 € | 428 744,03 € | 11 259 667,00 € |
| Année 3 | 447 401,13 € | 412 388,31 € | 10 812 265,87 € |
| Année 4 | 464 377,45 € | 395 411,99 € | 10 347 888,42 € |
| Année 5 | 481 997,93 € | 377 791,51 € | 9 865 890,49 € |
| Année 6 | 500 287,04 € | 359 502,40 € | 9 365 603,45 € |
| Année 7 | 519 270,08 € | 340 519,36 € | 8 846 333,37 € |
| Année 8 | 538 973,45 € | 320 815,99 € | 8 307 359,92 € |
| Année 9 | 559 424,43 € | 300 365,01 € | 7 747 935,49 € |
| Année 10 | 580 651,43 € | 279 138,01 € | 7 167 284,06 € |
| Année 11 | 602 683,84 € | 257 105,60 € | 6 564 600,22 € |
| Année 12 | 625 552,28 € | 234 237,16 € | 5 939 047,94 € |
| Année 13 | 649 288,44 € | 210 501,00 € | 5 289 759,50 € |
| Année 14 | 673 925,26 € | 185 864,18 € | 4 615 834,24 € |
| Année 15 | 699 496,90 € | 160 292,54 € | 3 916 337,34 € |
| Année 16 | 726 038,84 € | 133 750,60 € | 3 190 298,50 € |
| Année 17 | 753 587,91 € | 106 201,53 € | 2 436 710,59 € |
| Année 18 | 782 182,27 € | 77 607,17 € | 1 654 528,32 € |
| Année 19 | 811 861,66 € | 47 927,78 € | 842 666,66 € |
| Année 20 | 842 666,66 € | 17 122,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 106 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 210 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.