Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 256 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 882,39 € | 63 882,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 583 € / mois | 182 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 980 480 € | 13 236 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 400 € | 12 562 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 256 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 256 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 288,02 € | 470 300,66 € | 11 959 711,98 € |
| Année 2 | 307 990,64 € | 458 598,04 € | 11 651 721,34 € |
| Année 3 | 320 155,51 € | 446 433,17 € | 11 331 565,83 € |
| Année 4 | 332 800,84 € | 433 787,84 € | 10 998 764,99 € |
| Année 5 | 345 945,66 € | 420 643,02 € | 10 652 819,33 € |
| Année 6 | 359 609,62 € | 406 979,06 € | 10 293 209,71 € |
| Année 7 | 373 813,31 € | 392 775,37 € | 9 919 396,40 € |
| Année 8 | 388 577,99 € | 378 010,69 € | 9 530 818,41 € |
| Année 9 | 403 925,84 € | 362 662,84 € | 9 126 892,57 € |
| Année 10 | 419 879,89 € | 346 708,79 € | 8 707 012,68 € |
| Année 11 | 436 464,09 € | 330 124,59 € | 8 270 548,59 € |
| Année 12 | 453 703,31 € | 312 885,37 € | 7 816 845,28 € |
| Année 13 | 471 623,45 € | 294 965,23 € | 7 345 221,83 € |
| Année 14 | 490 251,39 € | 276 337,29 € | 6 854 970,44 € |
| Année 15 | 509 615,09 € | 256 973,59 € | 6 345 355,35 € |
| Année 16 | 529 743,61 € | 236 845,07 € | 5 815 611,74 € |
| Année 17 | 550 667,16 € | 215 921,52 € | 5 264 944,58 € |
| Année 18 | 572 417,13 € | 194 171,55 € | 4 692 527,45 € |
| Année 19 | 595 026,14 € | 171 562,54 € | 4 097 501,31 € |
| Année 20 | 618 528,19 € | 148 060,49 € | 3 478 973,12 € |
| Année 21 | 642 958,50 € | 123 630,18 € | 2 836 014,62 € |
| Année 22 | 668 353,73 € | 98 234,95 € | 2 167 660,89 € |
| Année 23 | 694 752,04 € | 71 836,64 € | 1 472 908,85 € |
| Année 24 | 722 192,99 € | 44 395,69 € | 750 715,86 € |
| Année 25 | 750 715,86 € | 15 870,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 256 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 072 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 521 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.