Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 306 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 143,00 € | 64 143,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 373 € / mois | 183 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 984 480 € | 13 290 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 307 650 € | 12 613 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 306 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 872 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 306 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 496,67 € | 472 219,33 € | 12 008 503,33 € |
| Année 2 | 309 247,05 € | 460 468,95 € | 11 699 256,28 € |
| Année 3 | 321 461,52 € | 448 254,48 € | 11 377 794,76 € |
| Année 4 | 334 158,46 € | 435 557,54 € | 11 043 636,30 € |
| Année 5 | 347 356,86 € | 422 359,14 € | 10 696 279,44 € |
| Année 6 | 361 076,60 € | 408 639,40 € | 10 335 202,84 € |
| Année 7 | 375 338,19 € | 394 377,81 € | 9 959 864,65 € |
| Année 8 | 390 163,11 € | 379 552,89 € | 9 569 701,54 € |
| Année 9 | 405 573,59 € | 364 142,41 € | 9 164 127,95 € |
| Année 10 | 421 592,74 € | 348 123,26 € | 8 742 535,21 € |
| Année 11 | 438 244,58 € | 331 471,42 € | 8 304 290,63 € |
| Année 12 | 455 554,14 € | 314 161,86 € | 7 848 736,49 € |
| Année 13 | 473 547,37 € | 296 168,63 € | 7 375 189,12 € |
| Année 14 | 492 251,33 € | 277 464,67 € | 6 882 937,79 € |
| Année 15 | 511 694,00 € | 258 022,00 € | 6 371 243,79 € |
| Année 16 | 531 904,63 € | 237 811,37 € | 5 839 339,16 € |
| Année 17 | 552 913,50 € | 216 802,50 € | 5 286 425,66 € |
| Année 18 | 574 752,20 € | 194 963,80 € | 4 711 673,46 € |
| Année 19 | 597 453,49 € | 172 262,51 € | 4 114 219,97 € |
| Année 20 | 621 051,39 € | 148 664,61 € | 3 493 168,58 € |
| Année 21 | 645 581,35 € | 124 134,65 € | 2 847 587,23 € |
| Année 22 | 671 080,20 € | 98 635,80 € | 2 176 507,03 € |
| Année 23 | 697 586,16 € | 72 129,84 € | 1 478 920,87 € |
| Année 24 | 725 139,08 € | 44 576,92 € | 753 781,79 € |
| Année 25 | 753 781,79 € | 15 935,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 306 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 230 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 984 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 307 650 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 147 672 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.