Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 356 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 403,62 € | 64 403,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 162 € / mois | 184 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 480 € | 13 344 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 900 € | 12 664 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 356 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 356 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 705,46 € | 474 137,98 € | 12 057 294,54 € |
| Année 2 | 310 503,57 € | 462 339,87 € | 11 746 790,97 € |
| Année 3 | 322 767,69 € | 450 075,75 € | 11 424 023,28 € |
| Année 4 | 335 516,19 € | 437 327,25 € | 11 088 507,09 € |
| Année 5 | 348 768,24 € | 424 075,20 € | 10 739 738,85 € |
| Année 6 | 362 543,71 € | 410 299,73 € | 10 377 195,14 € |
| Année 7 | 376 863,27 € | 395 980,17 € | 10 000 331,87 € |
| Année 8 | 391 748,44 € | 381 095,00 € | 9 608 583,43 € |
| Année 9 | 407 221,52 € | 365 621,92 € | 9 201 361,91 € |
| Année 10 | 423 305,75 € | 349 537,69 € | 8 778 056,16 € |
| Année 11 | 440 025,26 € | 332 818,18 € | 8 338 030,90 € |
| Année 12 | 457 405,15 € | 315 438,29 € | 7 880 625,75 € |
| Année 13 | 475 471,50 € | 297 371,94 € | 7 405 154,25 € |
| Année 14 | 494 251,42 € | 278 592,02 € | 6 910 902,83 € |
| Année 15 | 513 773,10 € | 259 070,34 € | 6 397 129,73 € |
| Année 16 | 534 065,86 € | 238 777,58 € | 5 863 063,87 € |
| Année 17 | 555 160,10 € | 217 683,34 € | 5 307 903,77 € |
| Année 18 | 577 087,56 € | 195 755,88 € | 4 730 816,21 € |
| Année 19 | 599 881,05 € | 172 962,39 € | 4 130 935,16 € |
| Année 20 | 623 574,84 € | 149 268,60 € | 3 507 360,32 € |
| Année 21 | 648 204,45 € | 124 638,99 € | 2 859 155,87 € |
| Année 22 | 673 806,92 € | 99 036,52 € | 2 185 348,95 € |
| Année 23 | 700 420,60 € | 72 422,84 € | 1 484 928,35 € |
| Année 24 | 728 085,45 € | 44 757,99 € | 756 842,90 € |
| Année 25 | 756 842,90 € | 16 000,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 356 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 235 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.