Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 356 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 312,71 € | 62 312,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 826 € / mois | 178 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 988 480 € | 13 344 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 900 € | 12 664 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 356 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 740 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 356 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 745,51 € | 547 007,01 € | 12 155 254,49 € |
| Année 2 | 209 884,04 € | 537 868,48 € | 11 945 370,45 € |
| Année 3 | 219 438,65 € | 528 313,87 € | 11 725 931,80 € |
| Année 4 | 229 428,16 € | 518 324,36 € | 11 496 503,64 € |
| Année 5 | 239 872,45 € | 507 880,07 € | 11 256 631,19 € |
| Année 6 | 250 792,17 € | 496 960,35 € | 11 005 839,02 € |
| Année 7 | 262 209,00 € | 485 543,52 € | 10 743 630,02 € |
| Année 8 | 274 145,57 € | 473 606,95 € | 10 469 484,45 € |
| Année 9 | 286 625,53 € | 461 126,99 € | 10 182 858,92 € |
| Année 10 | 299 673,58 € | 448 078,94 € | 9 883 185,34 € |
| Année 11 | 313 315,67 € | 434 436,85 € | 9 569 869,67 € |
| Année 12 | 327 578,77 € | 420 173,75 € | 9 242 290,90 € |
| Année 13 | 342 491,16 € | 405 261,36 € | 8 899 799,74 € |
| Année 14 | 358 082,42 € | 389 670,10 € | 8 541 717,32 € |
| Année 15 | 374 383,43 € | 373 369,09 € | 8 167 333,89 € |
| Année 16 | 391 426,53 € | 356 325,99 € | 7 775 907,36 € |
| Année 17 | 409 245,47 € | 338 507,05 € | 7 366 661,89 € |
| Année 18 | 427 875,60 € | 319 876,92 € | 6 938 786,29 € |
| Année 19 | 447 353,80 € | 300 398,72 € | 6 491 432,49 € |
| Année 20 | 467 718,72 € | 280 033,80 € | 6 023 713,77 € |
| Année 21 | 489 010,74 € | 258 741,78 € | 5 534 703,03 € |
| Année 22 | 511 272,01 € | 236 480,51 € | 5 023 431,02 € |
| Année 23 | 534 546,69 € | 213 205,83 € | 4 488 884,33 € |
| Année 24 | 558 880,92 € | 188 871,60 € | 3 930 003,41 € |
| Année 25 | 584 322,90 € | 163 429,62 € | 3 345 680,51 € |
| Année 26 | 610 923,07 € | 136 829,45 € | 2 734 757,44 € |
| Année 27 | 638 734,20 € | 109 018,32 € | 2 096 023,24 € |
| Année 28 | 667 811,35 € | 79 941,17 € | 1 428 211,89 € |
| Année 29 | 698 212,17 € | 49 540,35 € | 729 999,72 € |
| Année 30 | 729 999,72 € | 17 755,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 356 000 € sur 30 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 235 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 988 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 900 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.