Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 406 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 664,24 € | 64 664,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 952 € / mois | 184 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 992 480 € | 13 398 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 150 € | 12 716 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 406 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 072 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 406 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 914,27 € | 476 056,61 € | 12 106 085,73 € |
| Année 2 | 311 760,12 € | 464 210,76 € | 11 794 325,61 € |
| Année 3 | 324 073,85 € | 451 897,03 € | 11 470 251,76 € |
| Année 4 | 336 873,94 € | 439 096,94 € | 11 133 377,82 € |
| Année 5 | 350 179,63 € | 425 791,25 € | 10 783 198,19 € |
| Année 6 | 364 010,81 € | 411 960,07 € | 10 419 187,38 € |
| Année 7 | 378 388,36 € | 397 582,52 € | 10 040 799,02 € |
| Année 8 | 393 333,75 € | 382 637,13 € | 9 647 465,27 € |
| Année 9 | 408 869,43 € | 367 101,45 € | 9 238 595,84 € |
| Année 10 | 425 018,74 € | 350 952,14 € | 8 813 577,10 € |
| Année 11 | 441 805,92 € | 334 164,96 € | 8 371 771,18 € |
| Année 12 | 459 256,13 € | 316 714,75 € | 7 912 515,05 € |
| Année 13 | 477 395,61 € | 298 575,27 € | 7 435 119,44 € |
| Année 14 | 496 251,53 € | 279 719,35 € | 6 938 867,91 € |
| Année 15 | 515 852,22 € | 260 118,66 € | 6 423 015,69 € |
| Année 16 | 536 227,07 € | 239 743,81 € | 5 886 788,62 € |
| Année 17 | 557 406,71 € | 218 564,17 € | 5 329 381,91 € |
| Année 18 | 579 422,86 € | 196 548,02 € | 4 749 959,05 € |
| Année 19 | 602 308,60 € | 173 662,28 € | 4 147 650,45 € |
| Année 20 | 626 098,27 € | 149 872,61 € | 3 521 552,18 € |
| Année 21 | 650 827,60 € | 125 143,28 € | 2 870 724,58 € |
| Année 22 | 676 533,66 € | 99 437,22 € | 2 194 190,92 € |
| Année 23 | 703 255,04 € | 72 715,84 € | 1 490 935,88 € |
| Année 24 | 731 031,84 € | 44 939,04 € | 759 904,04 € |
| Année 25 | 759 904,04 € | 16 065,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 406 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 240 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 992 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 310 150 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.