Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 506 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 185,47 € | 65 185,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 532 € / mois | 186 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 000 480 € | 13 506 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 650 € | 12 818 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 506 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 272 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 506 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 331,71 € | 479 893,93 € | 12 203 668,29 € |
| Année 2 | 314 273,04 € | 467 952,60 € | 11 889 395,25 € |
| Année 3 | 326 686,04 € | 455 539,60 € | 11 562 709,21 € |
| Année 4 | 339 589,32 € | 442 636,32 € | 11 223 119,89 € |
| Année 5 | 353 002,22 € | 429 223,42 € | 10 870 117,67 € |
| Année 6 | 366 944,95 € | 415 280,69 € | 10 503 172,72 € |
| Année 7 | 381 438,33 € | 400 787,31 € | 10 121 734,39 € |
| Année 8 | 396 504,22 € | 385 721,42 € | 9 725 230,17 € |
| Année 9 | 412 165,11 € | 370 060,53 € | 9 313 065,06 € |
| Année 10 | 428 444,60 € | 353 781,04 € | 8 884 620,46 € |
| Année 11 | 445 367,09 € | 336 858,55 € | 8 439 253,37 € |
| Année 12 | 462 957,97 € | 319 267,67 € | 7 976 295,40 € |
| Année 13 | 481 243,63 € | 300 982,01 € | 7 495 051,77 € |
| Année 14 | 500 251,55 € | 281 974,09 € | 6 994 800,22 € |
| Année 15 | 520 010,22 € | 262 215,42 € | 6 474 790,00 € |
| Année 16 | 540 549,32 € | 241 676,32 € | 5 934 240,68 € |
| Année 17 | 561 899,67 € | 220 325,97 € | 5 372 341,01 € |
| Année 18 | 584 093,29 € | 198 132,35 € | 4 788 247,72 € |
| Année 19 | 607 163,50 € | 175 062,14 € | 4 181 084,22 € |
| Année 20 | 631 144,93 € | 151 080,71 € | 3 549 939,29 € |
| Année 21 | 656 073,56 € | 126 152,08 € | 2 893 865,73 € |
| Année 22 | 681 986,85 € | 100 238,79 € | 2 211 878,88 € |
| Année 23 | 708 923,60 € | 73 302,04 € | 1 502 955,28 € |
| Année 24 | 736 924,29 € | 45 301,35 € | 766 030,99 € |
| Année 25 | 766 030,99 € | 16 194,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 506 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 000 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 312 650 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 244 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.