Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 206 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 621,77 € | 63 621,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 793 € / mois | 181 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 976 480 € | 13 182 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 150 € | 12 511 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 206 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 672 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 490 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 206 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 079,23 € | 468 382,01 € | 11 910 920,77 € |
| Année 2 | 306 734,11 € | 456 727,13 € | 11 604 186,66 € |
| Année 3 | 318 849,35 € | 444 611,89 € | 11 285 337,31 € |
| Année 4 | 331 443,08 € | 432 018,16 € | 10 953 894,23 € |
| Année 5 | 344 534,26 € | 418 926,98 € | 10 609 359,97 € |
| Année 6 | 358 142,48 € | 405 318,76 € | 10 251 217,49 € |
| Année 7 | 372 288,21 € | 391 173,03 € | 9 878 929,28 € |
| Année 8 | 386 992,68 € | 376 468,56 € | 9 491 936,60 € |
| Année 9 | 402 277,91 € | 361 183,33 € | 9 089 658,69 € |
| Année 10 | 418 166,87 € | 345 294,37 € | 8 671 491,82 € |
| Année 11 | 434 683,41 € | 328 777,83 € | 8 236 808,41 € |
| Année 12 | 451 852,30 € | 311 608,94 € | 7 784 956,11 € |
| Année 13 | 469 699,34 € | 293 761,90 € | 7 315 256,77 € |
| Année 14 | 488 251,28 € | 275 209,96 € | 6 827 005,49 € |
| Année 15 | 507 535,98 € | 255 925,26 € | 6 319 469,51 € |
| Année 16 | 527 582,38 € | 235 878,86 € | 5 791 887,13 € |
| Année 17 | 548 420,57 € | 215 040,67 € | 5 243 466,56 € |
| Année 18 | 570 081,79 € | 193 379,45 € | 4 673 384,77 € |
| Année 19 | 592 598,59 € | 170 862,65 € | 4 080 786,18 € |
| Année 20 | 616 004,75 € | 147 456,49 € | 3 464 781,43 € |
| Année 21 | 640 335,36 € | 123 125,88 € | 2 824 446,07 € |
| Année 22 | 665 627,01 € | 97 834,23 € | 2 158 819,06 € |
| Année 23 | 691 917,61 € | 71 543,63 € | 1 466 901,45 € |
| Année 24 | 719 246,61 € | 44 214,63 € | 747 654,84 € |
| Année 25 | 747 654,84 € | 15 806,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 206 000 € sur 25 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 472 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 220 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 776 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.