Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 157 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 950,96 € | 71 950,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 033 € / mois | 205 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 972 560 € | 13 129 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 925 € | 12 460 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 037,07 € | 446 374,45 € | 11 739 962,93 € |
| Année 2 | 432 861,27 € | 430 550,25 € | 11 307 101,66 € |
| Année 3 | 449 285,90 € | 414 125,62 € | 10 857 815,76 € |
| Année 4 | 466 333,74 € | 397 077,78 € | 10 391 482,02 € |
| Année 5 | 484 028,46 € | 379 383,06 € | 9 907 453,56 € |
| Année 6 | 502 394,61 € | 361 016,91 € | 9 405 058,95 € |
| Année 7 | 521 457,63 € | 341 953,89 € | 8 883 601,32 € |
| Année 8 | 541 244,00 € | 322 167,52 € | 8 342 357,32 € |
| Année 9 | 561 781,14 € | 301 630,38 € | 7 780 576,18 € |
| Année 10 | 583 097,53 € | 280 313,99 € | 7 197 478,65 € |
| Année 11 | 605 222,78 € | 258 188,74 € | 6 592 255,87 € |
| Année 12 | 628 187,56 € | 235 223,96 € | 5 964 068,31 € |
| Année 13 | 652 023,71 € | 211 387,81 € | 5 312 044,60 € |
| Année 14 | 676 764,32 € | 186 647,20 € | 4 635 280,28 € |
| Année 15 | 702 443,68 € | 160 967,84 € | 3 932 836,60 € |
| Année 16 | 729 097,41 € | 134 314,11 € | 3 203 739,19 € |
| Année 17 | 756 762,56 € | 106 648,96 € | 2 446 976,63 € |
| Année 18 | 785 477,38 € | 77 934,14 € | 1 661 499,25 € |
| Année 19 | 815 281,79 € | 48 129,73 € | 846 217,46 € |
| Année 20 | 846 217,46 € | 17 194,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 157 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 215 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 574 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.