Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 107 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 655,04 € | 71 655,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 136 € / mois | 204 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 968 560 € | 13 075 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 302 675 € | 12 409 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 321,90 € | 444 538,58 € | 11 691 678,10 € |
| Année 2 | 431 081,02 € | 428 779,46 € | 11 260 597,08 € |
| Année 3 | 447 438,11 € | 412 422,37 € | 10 813 158,97 € |
| Année 4 | 464 415,82 € | 395 444,66 € | 10 348 743,15 € |
| Année 5 | 482 037,80 € | 377 822,68 € | 9 866 705,35 € |
| Année 6 | 500 328,36 € | 359 532,12 € | 9 366 376,99 € |
| Année 7 | 519 313,00 € | 340 547,48 € | 8 847 063,99 € |
| Année 8 | 539 017,99 € | 320 842,49 € | 8 308 046,00 € |
| Année 9 | 559 470,66 € | 300 389,82 € | 7 748 575,34 € |
| Année 10 | 580 699,40 € | 279 161,08 € | 7 167 875,94 € |
| Année 11 | 602 733,67 € | 257 126,81 € | 6 565 142,27 € |
| Année 12 | 625 603,99 € | 234 256,49 € | 5 939 538,28 € |
| Année 13 | 649 342,11 € | 210 518,37 € | 5 290 196,17 € |
| Année 14 | 673 980,94 € | 185 879,54 € | 4 616 215,23 € |
| Année 15 | 699 554,70 € | 160 305,78 € | 3 916 660,53 € |
| Année 16 | 726 098,84 € | 133 761,64 € | 3 190 561,69 € |
| Année 17 | 753 650,16 € | 106 210,32 € | 2 436 911,53 € |
| Année 18 | 782 246,91 € | 77 613,57 € | 1 654 664,62 € |
| Année 19 | 811 928,76 € | 47 931,72 € | 842 735,86 € |
| Année 20 | 842 735,86 € | 17 123,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 107 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 210 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.