Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 187 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 131,47 € | 72 131,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 580 € / mois | 206 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 000 € | 13 162 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 688 € | 12 492 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 187 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 187 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 083,31 € | 447 494,33 € | 11 769 416,69 € |
| Année 2 | 433 947,21 € | 431 630,43 € | 11 335 469,48 € |
| Année 3 | 450 413,03 € | 415 164,61 € | 10 885 056,45 € |
| Année 4 | 467 503,67 € | 398 073,97 € | 10 417 552,78 € |
| Année 5 | 485 242,76 € | 380 334,88 € | 9 932 310,02 € |
| Année 6 | 503 654,97 € | 361 922,67 € | 9 428 655,05 € |
| Année 7 | 522 765,83 € | 342 811,81 € | 8 905 889,22 € |
| Année 8 | 542 601,83 € | 322 975,81 € | 8 363 287,39 € |
| Année 9 | 563 190,49 € | 302 387,15 € | 7 800 096,90 € |
| Année 10 | 584 560,36 € | 281 017,28 € | 7 215 536,54 € |
| Année 11 | 606 741,12 € | 258 836,52 € | 6 608 795,42 € |
| Année 12 | 629 763,51 € | 235 814,13 € | 5 979 031,91 € |
| Année 13 | 653 659,46 € | 211 918,18 € | 5 325 372,45 € |
| Année 14 | 678 462,15 € | 187 115,49 € | 4 646 910,30 € |
| Année 15 | 704 205,92 € | 161 371,72 € | 3 942 704,38 € |
| Année 16 | 730 926,55 € | 134 651,09 € | 3 211 777,83 € |
| Année 17 | 758 661,04 € | 106 916,60 € | 2 453 116,79 € |
| Année 18 | 787 447,94 € | 78 129,70 € | 1 665 668,85 € |
| Année 19 | 817 327,12 € | 48 250,52 € | 848 341,73 € |
| Année 20 | 848 341,73 € | 17 237,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 187 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 975 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 218 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.