Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 237 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 427,40 € | 72 427,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 477 € / mois | 206 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 000 € | 13 216 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 938 € | 12 543 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 237 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 798,61 € | 449 330,19 € | 11 817 701,39 € |
| Année 2 | 435 727,56 € | 433 401,24 € | 11 381 973,83 € |
| Année 3 | 452 260,97 € | 416 867,83 € | 10 929 712,86 € |
| Année 4 | 469 421,72 € | 399 707,08 € | 10 460 291,14 € |
| Année 5 | 487 233,60 € | 381 895,20 € | 9 973 057,54 € |
| Année 6 | 505 721,35 € | 363 407,45 € | 9 467 336,19 € |
| Année 7 | 524 910,60 € | 344 218,20 € | 8 942 425,59 € |
| Année 8 | 544 827,98 € | 324 300,82 € | 8 397 597,61 € |
| Année 9 | 565 501,12 € | 303 627,68 € | 7 832 096,49 € |
| Année 10 | 586 958,67 € | 282 170,13 € | 7 245 137,82 € |
| Année 11 | 609 230,42 € | 259 898,38 € | 6 635 907,40 € |
| Année 12 | 632 347,26 € | 236 781,54 € | 6 003 560,14 € |
| Année 13 | 656 341,24 € | 212 787,56 € | 5 347 218,90 € |
| Année 14 | 681 245,69 € | 187 883,11 € | 4 665 973,21 € |
| Année 15 | 707 095,08 € | 162 033,72 € | 3 958 878,13 € |
| Année 16 | 733 925,35 € | 135 203,45 € | 3 224 952,78 € |
| Année 17 | 761 773,64 € | 107 355,16 € | 2 463 179,14 € |
| Année 18 | 790 678,64 € | 78 450,16 € | 1 672 500,50 € |
| Année 19 | 820 680,41 € | 48 448,39 € | 851 820,09 € |
| Année 20 | 851 820,09 € | 17 308,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 237 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 223 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.