Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 337 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 019,25 € | 73 019,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 270 € / mois | 208 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 000 € | 13 324 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 438 € | 12 645 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 337 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 337 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 229,05 € | 453 001,95 € | 11 914 270,95 € |
| Année 2 | 439 288,20 € | 436 942,80 € | 11 474 982,75 € |
| Année 3 | 455 956,69 € | 420 274,31 € | 11 019 026,06 € |
| Année 4 | 473 257,66 € | 402 973,34 € | 10 545 768,40 € |
| Année 5 | 491 215,12 € | 385 015,88 € | 10 054 553,28 € |
| Année 6 | 509 853,93 € | 366 377,07 € | 9 544 699,35 € |
| Année 7 | 529 199,98 € | 347 031,02 € | 9 015 499,37 € |
| Année 8 | 549 280,14 € | 326 950,86 € | 8 466 219,23 € |
| Année 9 | 570 122,19 € | 306 108,81 € | 7 896 097,04 € |
| Année 10 | 591 755,11 € | 284 475,89 € | 7 304 341,93 € |
| Année 11 | 614 208,86 € | 262 022,14 € | 6 690 133,07 € |
| Année 12 | 637 514,61 € | 238 716,39 € | 6 052 618,46 € |
| Année 13 | 661 704,65 € | 214 526,35 € | 5 390 913,81 € |
| Année 14 | 686 812,60 € | 189 418,40 € | 4 704 101,21 € |
| Année 15 | 712 873,23 € | 163 357,77 € | 3 991 227,98 € |
| Année 16 | 739 922,74 € | 136 308,26 € | 3 251 305,24 € |
| Année 17 | 767 998,60 € | 108 232,40 € | 2 483 306,64 € |
| Année 18 | 797 139,81 € | 79 091,19 € | 1 686 166,83 € |
| Année 19 | 827 386,73 € | 48 844,27 € | 858 780,10 € |
| Année 20 | 858 780,10 € | 17 449,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 337 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 987 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 308 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 626 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 233 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.