Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 237 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 715,10 € | 61 715,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 015 € / mois | 176 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 000 € | 13 216 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 938 € | 12 543 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 237 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 820,25 € | 541 760,95 € | 12 038 679,75 € |
| Année 2 | 207 871,16 € | 532 710,04 € | 11 830 808,59 € |
| Année 3 | 217 334,11 € | 523 247,09 € | 11 613 474,48 € |
| Année 4 | 227 227,82 € | 513 353,38 € | 11 386 246,66 € |
| Année 5 | 237 571,94 € | 503 009,26 € | 11 148 674,72 € |
| Année 6 | 248 386,92 € | 492 194,28 € | 10 900 287,80 € |
| Année 7 | 259 694,28 € | 480 886,92 € | 10 640 593,52 € |
| Année 8 | 271 516,37 € | 469 064,83 € | 10 369 077,15 € |
| Année 9 | 283 876,63 € | 456 704,57 € | 10 085 200,52 € |
| Année 10 | 296 799,57 € | 443 781,63 € | 9 788 400,95 € |
| Année 11 | 310 310,83 € | 430 270,37 € | 9 478 090,12 € |
| Année 12 | 324 437,11 € | 416 144,09 € | 9 153 653,01 € |
| Année 13 | 339 206,47 € | 401 374,73 € | 8 814 446,54 € |
| Année 14 | 354 648,22 € | 385 932,98 € | 8 459 798,32 € |
| Année 15 | 370 792,90 € | 369 788,30 € | 8 089 005,42 € |
| Année 16 | 387 672,52 € | 352 908,68 € | 7 701 332,90 € |
| Année 17 | 405 320,58 € | 335 260,62 € | 7 296 012,32 € |
| Année 18 | 423 772,02 € | 316 809,18 € | 6 872 240,30 € |
| Année 19 | 443 063,45 € | 297 517,75 € | 6 429 176,85 € |
| Année 20 | 463 233,04 € | 277 348,16 € | 5 965 943,81 € |
| Année 21 | 484 320,86 € | 256 260,34 € | 5 481 622,95 € |
| Année 22 | 506 368,61 € | 234 212,59 € | 4 975 254,34 € |
| Année 23 | 529 420,11 € | 211 161,09 € | 4 445 834,23 € |
| Année 24 | 553 520,96 € | 187 060,24 € | 3 892 313,27 € |
| Année 25 | 578 718,93 € | 161 862,27 € | 3 313 594,34 € |
| Année 26 | 605 064,01 € | 135 517,19 € | 2 708 530,33 € |
| Année 27 | 632 608,39 € | 107 972,81 € | 2 075 921,94 € |
| Année 28 | 661 406,67 € | 79 174,53 € | 1 414 515,27 € |
| Année 29 | 691 515,94 € | 49 065,26 € | 722 999,33 € |
| Année 30 | 722 999,33 € | 17 585,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 237 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 850 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.