Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 237 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 785,96 € | 63 785,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 291 € / mois | 182 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 000 € | 13 216 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 938 € | 12 543 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 237 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 237 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 840,77 € | 469 590,75 € | 11 941 659,23 € |
| Année 2 | 307 525,73 € | 457 905,79 € | 11 634 133,50 € |
| Année 3 | 319 672,21 € | 445 759,31 € | 11 314 461,29 € |
| Année 4 | 332 298,45 € | 433 133,07 € | 10 982 162,84 € |
| Année 5 | 345 423,42 € | 420 008,10 € | 10 636 739,42 € |
| Année 6 | 359 066,77 € | 406 364,75 € | 10 277 672,65 € |
| Année 7 | 373 249,00 € | 392 182,52 € | 9 904 423,65 € |
| Année 8 | 387 991,41 € | 377 440,11 € | 9 516 432,24 € |
| Année 9 | 403 316,10 € | 362 115,42 € | 9 113 116,14 € |
| Année 10 | 419 246,06 € | 346 185,46 € | 8 693 870,08 € |
| Année 11 | 435 805,23 € | 329 626,29 € | 8 258 064,85 € |
| Année 12 | 453 018,43 € | 312 413,09 € | 7 805 046,42 € |
| Année 13 | 470 911,53 € | 294 519,99 € | 7 334 134,89 € |
| Année 14 | 489 511,34 € | 275 920,18 € | 6 844 623,55 € |
| Année 15 | 508 845,83 € | 256 585,69 € | 6 335 777,72 € |
| Année 16 | 528 943,95 € | 236 487,57 € | 5 806 833,77 € |
| Année 17 | 549 835,89 € | 215 595,63 € | 5 256 997,88 € |
| Année 18 | 571 553,04 € | 193 878,48 € | 4 685 444,84 € |
| Année 19 | 594 127,93 € | 171 303,59 € | 4 091 316,91 € |
| Année 20 | 617 594,49 € | 147 837,03 € | 3 473 722,42 € |
| Année 21 | 641 987,93 € | 123 443,59 € | 2 831 734,49 € |
| Année 22 | 667 344,82 € | 98 086,70 € | 2 164 389,67 € |
| Année 23 | 693 703,28 € | 71 728,24 € | 1 470 686,39 € |
| Année 24 | 721 102,80 € | 44 328,72 € | 749 583,59 € |
| Année 25 | 749 583,59 € | 15 846,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 237 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 246 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 223 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 850 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.