Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 193 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 164,03 € | 72 164,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 679 € / mois | 206 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 440 € | 13 168 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 825 € | 12 497 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 193 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 516 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 295 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 193 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 272,09 € | 447 696,27 € | 11 774 727,91 € |
| Année 2 | 434 143,16 € | 431 825,20 € | 11 340 584,75 € |
| Année 3 | 450 616,41 € | 415 351,95 € | 10 889 968,34 € |
| Année 4 | 467 714,75 € | 398 253,61 € | 10 422 253,59 € |
| Année 5 | 485 461,85 € | 380 506,51 € | 9 936 791,74 € |
| Année 6 | 503 882,40 € | 362 085,96 € | 9 432 909,34 € |
| Année 7 | 523 001,87 € | 342 966,49 € | 8 909 907,47 € |
| Année 8 | 542 846,83 € | 323 121,53 € | 8 367 060,64 € |
| Année 9 | 563 444,80 € | 302 523,56 € | 7 803 615,84 € |
| Année 10 | 584 824,32 € | 281 144,04 € | 7 218 791,52 € |
| Année 11 | 607 015,09 € | 258 953,27 € | 6 611 776,43 € |
| Année 12 | 630 047,86 € | 235 920,50 € | 5 981 728,57 € |
| Année 13 | 653 954,61 € | 212 013,75 € | 5 327 773,96 € |
| Année 14 | 678 768,46 € | 187 199,90 € | 4 649 005,50 € |
| Année 15 | 704 523,87 € | 161 444,49 € | 3 944 481,63 € |
| Année 16 | 731 256,58 € | 134 711,78 € | 3 213 225,05 € |
| Année 17 | 759 003,63 € | 106 964,73 € | 2 454 221,42 € |
| Année 18 | 787 803,49 € | 78 164,87 € | 1 666 417,93 € |
| Année 19 | 817 696,18 € | 48 272,18 € | 848 721,75 € |
| Année 20 | 848 721,75 € | 17 245,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 193 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 206 183 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 316 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.