Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 243 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 459,95 € | 72 459,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 219 576 € / mois | 207 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 440 € | 13 222 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 306 075 € | 12 549 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 243 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 184 045 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 243 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 987,26 € | 449 532,14 € | 11 823 012,74 € |
| Année 2 | 435 923,41 € | 433 595,99 € | 11 387 089,33 € |
| Année 3 | 452 464,22 € | 417 055,18 € | 10 934 625,11 € |
| Année 4 | 469 632,65 € | 399 886,75 € | 10 464 992,46 € |
| Année 5 | 487 452,54 € | 382 066,86 € | 9 977 539,92 € |
| Année 6 | 505 948,62 € | 363 570,78 € | 9 471 591,30 € |
| Année 7 | 525 146,49 € | 344 372,91 € | 8 946 444,81 € |
| Année 8 | 545 072,81 € | 324 446,59 € | 8 401 372,00 € |
| Année 9 | 565 755,24 € | 303 764,16 € | 7 835 616,76 € |
| Année 10 | 587 222,45 € | 282 296,95 € | 7 248 394,31 € |
| Année 11 | 609 504,22 € | 260 015,18 € | 6 638 890,09 € |
| Année 12 | 632 631,44 € | 236 887,96 € | 6 006 258,65 € |
| Année 13 | 656 636,21 € | 212 883,19 € | 5 349 622,44 € |
| Année 14 | 681 551,84 € | 187 967,56 € | 4 668 070,60 € |
| Année 15 | 707 412,88 € | 162 106,52 € | 3 960 657,72 € |
| Année 16 | 734 255,16 € | 135 264,24 € | 3 226 402,56 € |
| Année 17 | 762 115,99 € | 107 403,41 € | 2 464 286,57 € |
| Année 18 | 791 033,97 € | 78 485,43 € | 1 673 252,60 € |
| Année 19 | 821 049,21 € | 48 470,19 € | 852 203,39 € |
| Année 20 | 852 203,39 € | 17 316,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 243 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 207 028 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 224 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.